DOI: https://doi.org/10.32479/ijeep.22086
تاريخ النشر: 2026-02-08
المؤلف: Ohoud Khasawneh وآخرون
الموضوع الرئيسي: التكنولوجيا المالية، التمويل الجماعي، المالية الرقمية
نظرة عامة
تتناول الورقة دور الشمول المالي الرقمي، الذي تسهله التكنولوجيا المالية (FinTech)، في تعزيز هدف التنمية المستدامة 7 (SDG 7)، الذي يهدف إلى ضمان الوصول إلى الطاقة الحديثة والمستدامة والموثوقة وبأسعار معقولة للجميع. من خلال مراجعة منهجية للأدبيات تلتزم بإرشادات PRISMA، يبرز المؤلفون أن الابتكارات في التكنولوجيا المالية مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والإقراض الرقمي، وتمويل الجماهير قد حسنت بشكل كبير من الوصول إلى الطاقة، خاصة للمجتمعات المحرومة في مناطق مثل آسيا والشرق الأوسط وأفريقيا. بالإضافة إلى ذلك، يظهر دمج مبادئ البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) في اتخاذ القرارات المالية أنه يعيد توجيه الاستثمارات نحو مشاريع الطاقة المتجددة وكفاءة الطاقة، مما يعزز الشفافية وثقة المستثمرين من خلال المنصات الرقمية وتقنيات البلوكشين.
ومع ذلك، تشير النتائج إلى أنه يجب أن يترافق الشمول المالي مع توفير حلول الطاقة النظيفة لتجنب تفاقم انبعاثات الكربون. يحدد المؤلفون فجوات البحث في سلوكيات الأسر، وتبني ESG في الأسواق النامية، وحوكمة FinTech. يدعون إلى سياسات حكومية وصناعية داعمة، مثل دعم توصيل الطاقة عبر المدفوعات الرقمية وفرض تقارير ESG على شركات FinTech، لإنشاء علاقة تآزرية بين التمويل الرقمي والاستدامة. في النهاية، تؤكد الورقة على ضرورة التعاون بين التخصصات للاستفادة من FinTech في تحقيق الأهداف العالمية للطاقة النظيفة مع معالجة المخاطر المحتملة لتوسيع الفجوات الاجتماعية والاقتصادية.
مقدمة
تسلط مقدمة الورقة الضوء على الدور الحاسم للوصول الشامل إلى الطاقة الحديثة والمستدامة والموثوقة وبأسعار معقولة كعنصر أساسي في أجندة 2030 للتنمية المستدامة، والتي تتجسد بشكل خاص في هدف التنمية المستدامة 7 (SDG7) (El-Khadiri et al., 2025). إن تحقيق SDG7 يتجاوز مجرد ضمان الوصول إلى الكهرباء ووقود الطهي النظيف؛ بل يتطلب زيادة كبيرة في حصة الطاقة المتجددة وتحسين كفاءة الطاقة العالمية (Zhang et al., 2021). لتلبية هذه الأهداف الطموحة، فإن الاستثمارات الكبيرة وتطوير بنية تحتية للطاقة المستدامة بسرعة أمران ضروريان.
علاوة على ذلك، تؤكد المقدمة على أهمية التمويل الشامل والميسور التكلفة المدمج مع معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) للمؤسسات المعنية باستدامة الطاقة. كما تشير الورقة إلى التأثير التحويلي للتكنولوجيا المالية (FinTech) في تعزيز الشمول المالي الرقمي على مدار العقد الماضي، والذي فتح طرقًا جديدة لتمويل وتقديم حلول الطاقة النظيفة. يتم وضع هذا التقاطع بين التمويل واستدامة الطاقة كمنطقة حاسمة لمعالجة التحديات المرتبطة بالوصول إلى الطاقة.
الطرق
تحدد قسم المنهجية في الورقة البحثية مراجعة منهجية للأدبيات تهدف إلى استكشاف تقاطعات FinTech، والتمويل الشامل رقميًا، ومبادئ البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) المدمجة، والطاقة المتجددة (SDG7) من 2018 إلى منتصف 2025. باستخدام قواعد البيانات الأكاديمية مثل Scopus وWeb of Science، مدعومة بـ Google Scholar، قام المؤلفون بإجراء بحث باستخدام كلمات مفتاحية بوليانية لتحديد المقالات ذات الصلة التي تمت مراجعتها من قبل الأقران. أسفر البحث الأولي عن حوالي 317 نتيجة، تم تضييقها إلى 124 مقالة مرشحة من خلال إزالة التكرار وفحص الصلة. ركزت معايير الإدراج على الدراسات التي تربط بوضوح بين اثنين على الأقل من الأعمدة الموضوعية الثلاثة: FinTech/الشمول الرقمي، ESG/التمويل الأخضر، والطاقة/SDG7. في النهاية، تم اختيار 45 مقالة أساسية للمراجعة المتعمقة، وفقًا لإجراءات PRISMA.
تم تصنيف الأدبيات موضوعيًا إلى ثلاث مجموعات: (1) دراسات التأثير التي تقيم آثار الشمول المالي الرقمي على النتائج البيئية والطاقة؛ (2) دراسات الآلية والحالة التي تحلل تطبيقات FinTech المحددة في قطاع الطاقة؛ و(3) الأوراق السياسية والمفاهيمية التي تناقش الفرص والتحديات المرتبطة بدمج FinTech مع حلول الطاقة. قام المؤلفون بتلخيص الرؤى من هذه الدراسات، مع تسليط الضوء على النتائج الرئيسية مثل دور تمويل الجماهير في تمويل الطاقة المتجددة، والآثار الإيجابية لـ FinTech على كفاءة الطاقة، وضرورة اتخاذ تدابير وقائية ضد المخاطر المالية المتعلقة بالمناخ. يوفر هذا النهج المنظم فهمًا شاملاً للمشهد المتطور عند تقاطع هذه المجالات الحيوية.
النتائج
تسلط الأبحاث الضوء على دور الشمول المالي الرقمي من خلال FinTech كعامل محفز لتحقيق أهداف التنمية المستدامة، خاصة في تعزيز الطاقة النظيفة والميسورة. تؤكد دراسات Tay et al. (2022) وMhlanga (2022) أن الأدوات المالية الرقمية، مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول والقروض الرقمية، تمكّن السكان غير المتعاملين مع البنوك من الاستثمار في احتياجات الطاقة الأساسية، مما يسهل الوصول إلى حلول الطاقة الحديثة مثل الأضواء الشمسية والمواقد الفعالة. تشير النتائج إلى وجود “رابط قوي بين الطاقة والتمويل”، حيث يعزز الشمول المالي الوصول إلى الطاقة، مما يساهم في تحقيق SDG7، بينما يدفع أيضًا النمو الاقتصادي بموجب SDGs 8 و9.
ومع ذلك، تحدد الأبحاث أيضًا المخاطر المحتملة المرتبطة بالشمول المالي، مثل زيادة انبعاثات CO₂ المرتبطة بزيادة الطلب على الطاقة في الاقتصادات الناشئة (Kaplan et al., 2024). تعتمد الآثار الإيجابية لـ FinTech على كفاءة الطاقة ونشر الطاقة المتجددة على دمج الممارسات والسياسات المستدامة. على سبيل المثال، في مناطق مثل الصين وأفريقيا جنوب الصحراء، ساعدت أنظمة التمويل الرقمي المتقدمة في تعزيز نمو الطاقة المتجددة من خلال تقليل تكاليف المعاملات والتغلب على عدم تماثل المعلومات. تؤكد الأدبيات على ضرورة وجود أطر سياسية متماسكة تتماشى مع الشمول المالي ومبادرات الطاقة المتجددة لضمان تقدم ذي مغزى نحو SDG7، مع معالجة التحديات مثل الفجوات الجندرية والجغرافية، وإمكانية الممارسات الجشعة في التمويل الرقمي. بشكل عام، تدعو النتائج إلى جهود تعاونية عبر القطاعات لتعزيز فعالية FinTech في تعزيز حلول الطاقة المستدامة.
المناقشة
تسلط المناقشة الضوء على الدور التحويلي لابتكارات FinTech، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمحافظ الإلكترونية، في توفير خدمات مالية ميسورة التكلفة للسكان الذين لم يتعاملوا مع البنوك من قبل، خاصة في مناطق مثل شرق إفريقيا. تسهل هذه الابتكارات الوصول إلى تمويل الطاقة النظيفة، مما يتماشى مع هدف التنمية المستدامة 7 (SDG7) من خلال تمكين الأسر من تحمل تكاليف تركيب الطاقة المتجددة من خلال خيارات دفع مرنة. كما أن دمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) في الأسواق المالية يعيد تشكيل تخصيص رأس المال نحو الاستدامة، حيث يولي المستثمرون المؤسسيون اهتمامًا متزايدًا لبصمة الكربون وممارسات الحوكمة لمؤسسات الطاقة. تعزز FinTech الشفافية والوصول في التمويل المستدام، مما يمكّن الاستثمارات الخضراء الصغيرة وتتبع أداء ESG في الوقت الحقيقي من خلال تقنيات مثل البلوكشين وتحليلات البيانات الكبيرة.
على الرغم من هذه التقدمات، تحدد الورقة فجوات معرفية كبيرة في الأدبيات، التي غالبًا ما تعالج الشمول المالي، وتمويل ESG، والوصول إلى الطاقة ككيانات منفصلة. يقترح المؤلفون سد هذه الفجوات من خلال دراسة كيف يمكن أن يعزز الشمول المالي الرقمي المدفوع بـ FinTech ودمج ESG بشكل جماعي أهداف SDG7، مع معالجة التحديات والفرص التي تنشأ من تداخلها. تركز الأسئلة البحثية الرئيسية على الآليات التي من خلالها تعزز ابتكارات FinTech الوصول إلى الطاقة النظيفة، وتأثير معايير ESG على الاستثمارات في الطاقة المتجددة، والآثار التآزرية لدمج الشمول المالي مع التمويل الموجه نحو ESG على نتائج الطاقة المستدامة. تؤكد النتائج على ضرورة اتباع نهج متعدد التخصصات للاستفادة الكاملة من إمكانيات FinTech وESG في تعزيز حلول الطاقة المستدامة.
DOI: https://doi.org/10.32479/ijeep.22086
Publication Date: 2026-02-08
Author(s): Ohoud Khasawneh et al.
Primary Topic: FinTech, Crowdfunding, Digital Finance
Overview
The paper examines the role of digital financial inclusion, facilitated by financial technology (FinTech), in advancing Sustainable Development Goal 7 (SDG 7), which aims to ensure access to affordable, reliable, sustainable, and modern energy for all. Through a systematic literature review adhering to PRISMA guidelines, the authors highlight that FinTech innovations such as mobile banking, digital lending, and crowdfunding have significantly improved energy access, particularly for underserved communities in regions like Asia, the Middle East, and Africa. Additionally, the integration of environmental, social, and governance (ESG) principles into financial decision-making is shown to redirect investments towards renewable energy and energy efficiency projects, enhancing transparency and investor confidence through digital platforms and blockchain technologies.
However, the findings indicate that financial inclusion must be paired with the provision of clean energy solutions to avoid exacerbating carbon emissions. The authors identify research gaps in household-level behaviors, ESG adoption in developing markets, and FinTech governance. They advocate for supportive government and industry policies, such as subsidizing energy delivery via digital payments and mandating ESG reporting for FinTech companies, to create a synergistic relationship between digital finance and sustainability. Ultimately, the paper underscores the necessity for interdisciplinary collaboration to leverage FinTech in achieving global clean energy objectives while addressing the potential risks of widening socio-economic divides.
Introduction
The introduction of the paper highlights the critical role of universal access to affordable, reliable, sustainable, and modern energy as a fundamental component of the 2030 Agenda for Sustainable Development, specifically encapsulated in Sustainable Development Goal 7 (SDG7) (El-Khadiri et al., 2025). Achieving SDG7 extends beyond merely ensuring access to electricity and clean cooking fuels; it necessitates a significant increase in the share of renewable energy and improvements in global energy efficiency (Zhang et al., 2021). To meet these ambitious targets, substantial investments and the rapid development of sustainable energy infrastructure are imperative.
Furthermore, the introduction emphasizes the importance of inclusive and affordable Environmental, Social, and Governance (ESG)-integrated financing for enterprises involved in energy sustainability. The paper also notes the transformative impact of financial technology (FinTech) in promoting digital financial inclusion over the past decade, which has opened new pathways for financing and delivering clean energy solutions. This intersection of finance and energy sustainability is positioned as a crucial area for addressing the challenges associated with energy access.
Methods
The methodology section of the research paper outlines a systematic literature review aimed at exploring the intersections of FinTech, digitally inclusive finance, integrated Environmental, Social, and Governance (ESG) principles, and renewable energy (SDG7) from 2018 to mid-2025. Utilizing academic databases such as Scopus and Web of Science, supplemented by Google Scholar, the authors conducted Boolean keyword searches to identify relevant peer-reviewed articles. The initial search yielded approximately 317 results, which were narrowed down to 124 candidate articles through deduplication and relevance screening. The inclusion criteria focused on studies that explicitly connect at least two of the three thematic pillars: FinTech/digital inclusion, ESG/green finance, and energy/SDG7. Ultimately, 45 core articles were selected for in-depth review, following the PRISMA procedure.
The literature was thematically categorized into three clusters: (1) Impact studies assessing the effects of digital financial inclusion on environmental and energy outcomes; (2) Mechanism and case studies analyzing specific FinTech applications in the energy sector; and (3) Policy and conceptual papers discussing the opportunities and challenges of integrating FinTech with energy solutions. The authors synthesized insights from these studies, highlighting key findings such as the role of crowdfunding in renewable energy financing, the positive impacts of FinTech on energy efficiency, and the necessity for protective measures against climate-related financial risks. This structured approach provides a comprehensive understanding of the evolving landscape at the convergence of these critical areas.
Results
The research highlights the role of digital financial inclusion through FinTech as a catalyst for achieving sustainable development goals, particularly in promoting clean and affordable energy. Studies by Tay et al. (2022) and Mhlanga (2022) emphasize that digital financial tools, such as mobile payments and digital loans, empower unbanked populations to invest in essential energy needs, thereby facilitating access to modern energy solutions like solar lights and efficient stoves. The findings suggest a strong “energy-finance nexus,” where financial inclusion enhances energy access, contributing to the achievement of SDG7, while also driving economic growth under SDGs 8 and 9.
However, the research also identifies potential risks associated with financial inclusion, such as increased CO₂ emissions linked to rising energy demands in emerging economies (Kaplan et al., 2024). The positive impacts of FinTech on energy efficiency and renewable energy deployment are contingent upon the integration of sustainable practices and policies. For instance, in regions like China and Sub-Saharan Africa, advanced digital finance ecosystems have facilitated the growth of renewable energy by reducing transaction costs and overcoming information asymmetries. The literature underscores the necessity for coherent policy frameworks that align financial inclusion with renewable energy initiatives to ensure meaningful progress towards SDG7, while also addressing challenges such as gender and geographic disparities, and the potential for predatory practices in digital finance. Overall, the findings advocate for collaborative efforts across sectors to enhance the effectiveness of FinTech in promoting sustainable energy solutions.
Discussion
The discussion highlights the transformative role of FinTech innovations, such as mobile banking and e-wallets, in providing affordable financial services to previously unbanked populations, particularly in regions like East Africa. These innovations facilitate access to clean energy financing, aligning with Sustainable Development Goal 7 (SDG7) by enabling households to afford renewable energy installations through flexible payment options. The integration of Environmental, Social, and Governance (ESG) criteria into financial markets is also reshaping capital allocation towards sustainability, with institutional investors increasingly prioritizing the carbon footprint and governance practices of energy enterprises. FinTech enhances transparency and accessibility in sustainable finance, enabling small-scale green investments and real-time ESG performance tracking through technologies like blockchain and big data analytics.
Despite these advancements, the paper identifies significant knowledge gaps in the literature, which often treats financial inclusion, ESG finance, and energy access as separate entities. The authors propose to bridge these gaps by examining how FinTech-driven digital financial inclusion and ESG integration can collectively advance SDG7 objectives, while also addressing the challenges and opportunities that arise from their interplay. Key research questions focus on the mechanisms through which FinTech innovations enhance access to clean energy, the influence of ESG criteria on renewable energy investments, and the synergistic effects of combining FinTech inclusion with ESG-focused finance on sustainable energy outcomes. The findings underscore the necessity for interdisciplinary approaches to fully leverage the potential of FinTech and ESG in promoting sustainable energy solutions.