DOI: https://doi.org/10.51983/ijiss-2026.16.1.60
تاريخ النشر: 2026-02-21
المؤلف: M.S. Sowmiya وآخرون
الموضوع الرئيسي: التمويل الصغير والشمول المالي
نظرة عامة
تبحث الورقة في تأثير نظم المعلومات على تعزيز الوصول إلى الائتمان المؤسسي لصيد الأسماك المستدام في تاميل نادو. من خلال الاستفادة من المنصات الرقمية، وتحليلات البيانات، والتقنيات المالية، تعمل هذه النظم على تحسين كفاءة معالجة القروض، والشفافية، وتقييم المخاطر، مما يدعم الممارسات البيئية المستدامة. تستخدم الدراسة نهجًا مختلطًا، بما في ذلك الاستطلاعات، والمقابلات شبه المنظمة، ودراسات الحالة، ومجموعات التركيز، لتحليل فعالية هذه النظم في تعزيز الشمول المالي والاستدامة الاجتماعية والاقتصادية بين مجتمعات الصيد.
تشير النتائج الرئيسية إلى أن تنفيذ تكنولوجيا المعلومات قد زاد بشكل كبير من معدلات صرف القروض، وقلل من تأخيرات المعالجة، وحسن الشفافية في المعاملات المالية. أفاد الصيادون بتحسين الشمول المالي واعتماد الممارسات المستدامة، مما ساهم في المرونة الاقتصادية وإدارة أفضل لمصائد الأسماك. يؤكد النموذج المقترح على استخدام الأدوات الرقمية لتبسيط طلبات القروض وتعزيز الرعاية البيئية من خلال مؤشرات الاستدامة في تحليل الائتمان. على الرغم من التحديات مثل محو الأمية الرقمية ونقص البنية التحتية، تؤكد الدراسة على ضرورة التدخلات المخصصة لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات ودعم السياسات لتعزيز التمكين الاقتصادي والعدالة الاجتماعية داخل قطاع مصائد الأسماك. بشكل عام، تقدم الأبحاث رؤى قيمة لصانعي السياسات وأصحاب المصلحة في مواءمة نظم المعلومات مع الائتمان المؤسسي لتعزيز التنمية المستدامة في صناعة مصائد الأسماك في تاميل نادو.
مقدمة
تسلط مقدمة ورقة البحث الضوء على الدور الحاسم لصناعة مصائد الأسماك في اقتصاد تاميل نادو، لا سيما من حيث سبل العيش، والأمن الغذائي، وقيمة الصادرات. ومع ذلك، يواجه الصيادون الصغار حواجز كبيرة للوصول إلى الائتمان المؤسسي بسبب نقص الوثائق، وارتفاع تكاليف المعاملات، والمخاطر المتصورة للتخلف عن السداد. يعيق هذا النقص في الوصول الاستثمارات في الممارسات المستدامة والتقنيات الحديثة. تشير الورقة إلى أنه بينما تكون مصادر الائتمان غير الرسمية شائعة، فإنها غالبًا ما تؤدي إلى زيادة الديون والضعف المالي. في المقابل، يمكن أن يعزز الائتمان المؤسسي، عند دمجه مع تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (ICT)، الشفافية ويقلل من المخاطر، مما يحسن الشمول المالي للصيادين الصغار.
تهدف الدراسة إلى استكشاف كيفية تسهيل تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الوصول إلى الائتمان المؤسسي لصيد الأسماك المستدام، مع معالجة التحديات الاقتصادية والبيئية. تحدد الحاجة إلى نظم معلومات فعالة يمكن أن تصف الصيادين، وتراقب أنشطة الصيد، وتقوم بإجراء تقييمات ائتمانية في الوقت الفعلي. ستقوم الدراسة بتقييم تأثير المنصات الرقمية على الشمول المالي، وإدارة المخاطر، والمرونة الاجتماعية والاقتصادية داخل مجتمعات الصيد. بالإضافة إلى ذلك، تسعى إلى كشف الحواجز أمام اعتماد هذه النظم المعلوماتية ودورها في تعزيز الممارسات المستدامة. تم هيكلة الورقة في ستة أقسام، تغطي الخلفية، ومراجعة الأدبيات، والمنهجية، والنتائج، والآثار، والاستنتاجات، بهدف تقديم رؤى حول تحسين إمكانية الوصول إلى الائتمان لصيد الأسماك المستدام في تاميل نادو.
الطرق
يستعرض قسم المنهجية النهج المنهجي المستخدم في البحث. يوضح التصميم التجريبي، بما في ذلك اختيار المشاركين، وتقنيات جمع البيانات، والأساليب التحليلية المستخدمة لتقييم النتائج. استخدمت الدراسة إطارًا كميًا، يتضمن تحليلات إحصائية لضمان موثوقية وصدق النتائج.
تضمنت الإجراءات الرئيسية تطبيق نماذج رياضية محددة لتفسير البيانات، مما يضمن إمكانية تعميم النتائج على سياق أوسع. يبرز القسم أهمية الاختبار الدقيق وتدابير التحكم التي تم تنفيذها طوال عملية البحث لتقليل التحيزات المحتملة وتعزيز قوة الاستنتاجات المستخلصة. بشكل عام، تم تصميم المنهجية لتوفير فهم شامل لسؤال البحث مع الالتزام بالمعايير العلمية المعمول بها.
النتائج
تشير نتائج البحث إلى أن دمج نظم المعلومات الرقمية يعزز بشكل كبير إمكانية الوصول إلى الائتمان المؤسسي للصيادين الصغار في تاميل نادو. كشفت البيانات المجمعة من 520 صيادًا عن علاقة إيجابية قوية (r = 0.63، p < 0.01) بين اعتماد نظم المعلومات (IS) والوصول إلى الائتمان المؤسسي. أظهر مؤشر اعتماد نظم المعلومات المطور موثوقية عالية (0.86)، وأظهرت التحليلات أن الأدوات الرقمية، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأنظمة السجلات التعاونية، سرعت من الموافقات على القروض بنسبة تقارب 70%، بينما خفضت معدلات التخلف عن السداد إلى 6% من خلال تحسين دقة البيانات والمراقبة في الوقت الفعلي. تفوق النموذج المقترح MARIN-CREDIT على النظم الرقمية التقليدية والعامة عبر عدة مقاييس، بما في ذلك تقليل وقت معالجة القرض إلى أقل من أسبوع وزيادة رضا المستخدمين إلى متوسط درجة 4.6 من 5. ومن الجدير بالذكر أن النموذج أيضًا حسن الشمولية الجندرية، حيث زادت مشاركة النساء المقترضات إلى 42%، وزادت الاستثمارات المستدامة المرتبطة بالممارسات الصديقة للبيئة بنسبة 49%. بشكل عام، تؤكد النتائج فعالية منصات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات المتكاملة في تعزيز الشمول المالي، وكفاءة العمليات، والممارسات المستدامة داخل قطاع مصائد الأسماك.
المناقشة
تسلط المناقشة الضوء على الدور الحاسم لمصائد الأسماك في النسيج الاجتماعي والاقتصادي في تاميل نادو، الهند، مشددة على مساهمتها في سبل العيش، والأمن الغذائي، وإيرادات الصادرات. على الرغم من أهميتها، يواجه الصيادون الصغار تحديات كبيرة في الوصول إلى الائتمان المؤسسي بسبب ضعف الوثائق، وموسمية الدخل، وانخفاض مستوى المعرفة المالية. يتم الإشارة إلى الاعتماد على كل من مصادر الائتمان الرسمية وغير الرسمية، حيث تقدم المؤسسات الرسمية معدلات فائدة أقل ولكن إجراءات معقدة، بينما يوفر المقرضون غير الرسميين وصولاً أسرع بتكاليف أعلى، مما يؤدي إلى عدم الاستقرار المالي بين الصيادين. يُقترح دمج تكنولوجيا المعلومات والاتصالات كحل لتعزيز الشمول المالي، وتحسين الشفافية، وتسهيل الممارسات المستدامة داخل قطاع مصائد الأسماك.
تركز أهداف البحث على تحليل كيفية دعم نظم المعلومات (IS) لتوفير الائتمان للصيادين الصغار، مع الهدف من رسم خرائط الأطر الحالية لنظم المعلومات، وتقييم تأثيرها على دورة الائتمان، وتقييم مساهماتها في الحفاظ على البيئة والعدالة الاجتماعية. تستخدم الدراسة نهجًا مختلطًا، يجمع بين الاستطلاعات الكمية والمقابلات النوعية لاستكشاف العلاقة بين اعتماد نظم المعلومات، والوصول إلى الائتمان، ونتائج الاستدامة. يهدف النظام البيئي الرقمي المقترح إلى ربط الصيادين بأنظمة التمويل والحكم، باستخدام التطبيقات المحمولة ومنصات البيانات المركزية لتبسيط طلبات القروض وتعزيز إدارة الموارد. من المتوقع أن تُعلم النتائج توصيات السياسات التي تعزز إدارة مصائد الأسماك المستدامة وتحسن سبل عيش مجتمعات الصيد في تاميل نادو.
DOI: https://doi.org/10.51983/ijiss-2026.16.1.60
Publication Date: 2026-02-21
Author(s): M.S. Sowmiya et al.
Primary Topic: Microfinance and Financial Inclusion
Overview
The paper investigates the impact of information systems on enhancing access to institutional credit for sustainable fisheries in Tamil Nadu. By leveraging digital platforms, data analytics, and financial technologies, these systems improve loan processing efficiency, transparency, and risk assessment, thereby supporting environmentally sustainable practices. The study employs a mixed-methods approach, including surveys, semi-structured interviews, case studies, and focus groups, to analyze the effectiveness of these systems in promoting financial inclusion and socio-economic sustainability among fishing communities.
Key findings indicate that the implementation of information technology has significantly increased loan disbursement rates, reduced processing delays, and improved transparency in financial transactions. Fishers reported enhanced financial inclusion and the adoption of sustainable practices, contributing to economic resilience and better fisheries management. The proposed model emphasizes the use of digital tools to streamline loan applications and promote ecological stewardship through sustainability indices in credit analysis. Despite challenges such as digital literacy and infrastructure deficits, the study underscores the necessity for tailored ICT interventions and policy support to foster economic empowerment and social equity within the fisheries sector. Overall, the research offers valuable insights for policymakers and stakeholders in aligning information systems with institutional credit to promote sustainable development in Tamil Nadu’s fisheries industry.
Introduction
The introduction of the research paper highlights the critical role of the fisheries industry in Tamil Nadu’s economy, particularly in terms of livelihoods, food security, and export value. However, small-scale fishers face significant barriers to accessing institutional credit due to inadequate documentation, high transaction costs, and perceived risks of default. This lack of access constrains investments in sustainable practices and modern technologies. The paper notes that while informal credit sources are prevalent, they often lead to increased debt and financial vulnerability. In contrast, institutional credit, when integrated with information and communication technologies (ICT), has the potential to enhance transparency and reduce risks, thereby improving financial inclusion for small-scale fishers.
The research aims to explore how ICT can facilitate access to institutional credit for sustainable fisheries, addressing both economic and environmental challenges. It identifies the need for effective information systems that can profile fishers, monitor fishing activities, and conduct real-time credit assessments. The study will assess the impact of digital platforms on financial inclusion, risk management, and socio-economic resilience within fishing communities. Additionally, it seeks to uncover barriers to adopting these information systems and their role in promoting sustainable practices. The paper is structured into six sections, covering the background, literature review, methodology, results, implications, and conclusions, ultimately aiming to provide insights into enhancing credit accessibility for sustainable fisheries in Tamil Nadu.
Methods
The methodology section outlines the systematic approach employed in the research. It details the experimental design, including the selection of participants, data collection techniques, and analytical methods used to evaluate the results. The study utilized a quantitative framework, incorporating statistical analyses to ensure the reliability and validity of the findings.
Key procedures involved the application of specific mathematical models to interpret the data, ensuring that the results could be generalized to a broader context. The section emphasizes the importance of rigorous testing and control measures implemented throughout the research process to mitigate potential biases and enhance the robustness of the conclusions drawn. Overall, the methodology is designed to provide a comprehensive understanding of the research question while adhering to established scientific standards.
Results
The research findings indicate that the integration of digital information systems significantly enhances institutional credit accessibility for small-scale fishers in Tamil Nadu. Data collected from 520 fishers revealed a strong positive correlation (r = 0.63, p < 0.01) between Information System (IS) adoption and access to institutional credit. The developed IS Adoption Index demonstrated high reliability (0.86), and the analysis showed that digital tools, such as mobile banking and cooperative record systems, expedited loan approvals by approximately 70%, while reducing credit default rates to 6% through improved data accuracy and real-time monitoring. The proposed MARIN-CREDIT model outperformed traditional and generic digital systems across several metrics, including a loan processing time reduction to less than a week and an increase in user satisfaction to an average score of 4.6 out of 5. Notably, the model also improved gender inclusivity, raising the participation of women borrowers to 42%, and enhanced sustainability investments linked to eco-friendly practices by 49%. Overall, the findings underscore the effectiveness of integrated ICT platforms in promoting financial inclusion, operational efficiency, and sustainable practices within the fisheries sector.
Discussion
The discussion highlights the critical role of fisheries in the socio-economic fabric of Tamil Nadu, India, emphasizing their contribution to livelihoods, food security, and export earnings. Despite their importance, small-scale fishers face significant challenges in accessing institutional credit due to poor documentation, seasonality of income, and low financial literacy. The reliance on both formal and informal credit sources is noted, with formal institutions offering lower interest rates but complicated procedures, while informal lenders provide quicker access at higher costs, leading to financial instability among fishers. The integration of Information and Communication Technologies (ICTs) is proposed as a solution to enhance financial inclusion, improve transparency, and facilitate sustainable practices within the fisheries sector.
The research objectives focus on analyzing how Information Systems (IS) can support credit provision to small-scale fishers, aiming to map current IS frameworks, assess their impact on the credit lifecycle, and evaluate their contributions to environmental conservation and social equity. The study employs a mixed-methods approach, combining quantitative surveys with qualitative interviews to explore the relationship between IS adoption, credit access, and sustainability outcomes. The proposed digital ecosystem aims to connect fishers with financial and governance systems, utilizing mobile applications and centralized data platforms to streamline loan applications and enhance resource management. The findings are expected to inform policy recommendations that promote sustainable fisheries management and improve the livelihoods of fishing communities in Tamil Nadu.