DOI: https://doi.org/10.56975/ijrar.v13i1.325933
تاريخ النشر: 2026-01-01
المؤلف: Ms. Shweta Singh وآخرون
الموضوع الرئيسي: التمويل الصغير والشمول المالي
نظرة عامة
لقد ساهمت حركة مجموعات الدعم الذاتي (SHG) في الهند بشكل كبير في تمكين النساء عبر مختلف جوانب الحياة، حيث تعتبر مبادرة محورية لتعزيز القروض الصغيرة، والمدخرات الصغيرة، والتوفير، والتأمين، والمعاشات بين الفقراء في المناطق الريفية والحضرية. نشأت من مفهوم تنظيم الأفراد ذوي الخلفيات المالية المماثلة في مجموعات تعاونية، تسهل مجموعات الدعم الذاتي العمل الجماعي نحو أهداف اقتصادية مشتركة. تشير الأدلة إلى أن النساء كن المستفيدات الرئيسيات من هذه البرامج، مما مكنهن من تحقيق الاعتماد على الذات وتعزيز وضعهن الاجتماعي والاقتصادي. تعتبر حركة مجموعات الدعم الذاتي أداة حاسمة للحكومة في تعزيز الشمول المالي، خاصة حيث تفشل المؤسسات المالية التقليدية.
تستكشف هذه الورقة العلاقة السببية بين مجموعات الدعم الذاتي وتمكين النساء، باستخدام إحصائيات مقارنة لتحليل نمو وتأثير مجموعات الدعم الذاتي في الهند. تقدم بيانات عن عدد مجموعات الدعم الذاتي، ومدخرات المشاركين، والودائع، والائتمان المقدم، مدعومة ببيانات من سنوات رئيسية على مدى عشرين عامًا وعقد وعام. توضح النتائج، التي تم تصويرها من خلال جداول متنوعة، النمو الكبير في مجموعات الدعم الذاتي، وزيادة الوصول إلى القروض الصغيرة، ومساهمات الوكالات المالية المختلفة في البرامج المرتبطة بمجموعات الدعم الذاتي. بشكل عام، تؤكد التحليل على فعالية مجموعات الدعم الذاتي في تعزيز تمكين النساء وتحسين استقلالهن المالي في الهند.
مقدمة
تسلط مقدمة ورقة البحث الضوء على الفجوة الاجتماعية والاقتصادية الواسعة بين الأغنياء والفقراء، مشددة على أن هذه الفجوة هي مصدر أساسي للبؤس البشري. توضح كيف يستفيد مالكو موارد الإنتاج بشكل غير متناسب من عمل الفئات الاقتصادية المحرومة، والتي تشمل المستأجرين، وعمال الزراعة، والمجموعات المهمشة. تتجلى هذه الفجوة في أشكال مختلفة، بما في ذلك الفجوات الاجتماعية والاقتصادية، والتكنولوجية، والجيلية، التي تعيق المحرومين من الوصول إلى الموارد والفرص الأساسية.
تناقش الورقة دور التمويل الأصغر، وخاصة من خلال مجموعات الدعم الذاتي (SHGs)، كآلية لتمكين الفقراء وسد هذه الفجوة. نشأت من عمل الدكتور محمد يونس ونموذج بنك غرامين، يهدف التمويل الأصغر إلى تقديم الائتمان والخدمات المالية لأولئك الذين تم استبعادهم تقليديًا من النظام المصرفي. في الهند، تطورت مجموعات الدعم الذاتي منذ الخمسينيات، مع التركيز على المدخرات الجماعية والائتمان بين الأعضاء من خلفيات اجتماعية واقتصادية مماثلة. يتم التأكيد بشكل خاص على مشاركة النساء في هذه المجموعات، حيث تعزز الاستقلال الاقتصادي والتمكين الاجتماعي، مما يمكنهن من اتخاذ قرارات حياتية استراتيجية وتحقيق المساواة مع نظرائهن من الرجال. تؤكد المقدمة على أهمية مجموعات الدعم الذاتي في تعزيز النزاهة الاجتماعية والاقتصادية، وبالتالي المساهمة في رفع مستوى المجتمعات المهمشة.
الطرق
تستخدم منهجية هذه الدراسة تحليلًا مقارنًا للبيانات الثانوية عبر فترات زمنية مختلفة. تم فحص المعلمات الرئيسية باستخدام عدة صيغ، بما في ذلك معدل النمو السنوي المركب (CAGR) وحسابات النسبة المئوية، لتعزيز أهمية النتائج. تشمل مصادر البيانات الثانوية تقارير حكومية من الحكومات المركزية والولائية، بالإضافة إلى بيانات من بنك الاحتياطي الهندي (RBI) والبنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD).
تعتبر التقارير السنوية التي تنشرها NABARD عنصرًا أساسيًا في البحث، مدعومة بمجموعة متنوعة من المجلات الأكاديمية والمقالات والمنشورات من اقتصاديين مختلفين. بالإضافة إلى ذلك، تم الإشارة إلى كتيبات من ولايات محددة، مثل أندرا براديش وبيهار، لتوفير سياق شامل للتحليل. تدعم هذه المجموعة القوية من المصادر استنتاجات الدراسة وتضمن فحصًا متوازنًا للمعلمات المختارة.
النتائج
تشير نتائج الدراسة إلى نمو كبير في برنامج مجموعات الدعم الذاتي (SHG) وبرنامج الربط المصرفي (SHG-BLP) في الهند من 2014-15 إلى 2023-24. زاد العدد الإجمالي لمجموعات الدعم الذاتي المرتبطة بالبنوك من 76.97 لاك إلى 144.22 لاك، مع معدل نمو سنوي مركب (CAGR) قدره 6.48%. ماليًا، ارتفعت المدخرات الإجمالية المرتبطة بالبنوك من ₹11,059.86 كرور إلى ₹65,089.15 كرور، مما يعكس CAGR قدره 19.39%. ومن الجدير بالذكر أن مجموعات الدعم الذاتي النسائية الحصرية أظهرت نموًا مثيرًا للإعجاب، حيث زادت المدخرات من ₹9,264.33 كرور إلى ₹55,227.69 كرور (CAGR قدره 19.54%) وارتفعت مجموعات الدعم الذاتي المرتبطة بالائتمان من 14.48 لاك إلى 53.20 لاك (CAGR قدره 13.89%).
تسلط البيانات الضوء أيضًا على تأثير برنامج SHG-BLP على تمكين النساء، حيث تم تعبئة حوالي 2.28 لاك من النساء في 16,938 مجموعة دعم ذاتي جديدة بحلول مارس 2024، مما ساهم في إجمالي 90.83 لاك من مجموعات الدعم الذاتي. كما قدم البرنامج دعمًا كبيرًا في رأس المال، بلغ إجماليه ₹41,891.86 كرور، مما يبرز دوره في تخفيف الفقر وتمكين النساء اقتصاديًا في الهند. على الرغم من التحديات التي فرضتها جائحة COVID-19، أظهر القطاع مرونة ونموًا، مما يعزز أهميته في تعزيز الشمول المالي للنساء وتحسين وضعهن الاجتماعي والاقتصادي بشكل عام.
المناقشة
تجمع قسم المناقشة بين النتائج من دراسات مختلفة حول دور التمويل الأصغر في تمكين النساء وتعزيز التنمية الريفية. يؤكد سيلافوي تي ونخومة (2025) على التمويل الأصغر كعامل محفز للتحرر الاقتصادي في مالاوي، مشيرين إلى شهادات شخصية من عشرين امرأة تكشف عن تحسينات في الدخل، والاستهلاك، والمدخرات، واتخاذ القرارات الأسرية. وبالمثل، يؤكد يوغاناندام جي وفارالاكسمي إم (2025) أن التمويل الأصغر يعمل كأداة تحويلية للنساء الريفيات في تاميل نادو، على الرغم من أن التحديات مثل الإفراط في الديون والمجموعات غير المتجانسة تعيق التقدم. يركز سينغ جي ومالك ف.أ. (2025) على تأثير الخدمات المالية المتنوعة على رائدات الأعمال في أتر برديش، داعين إلى تعزيز برامج بناء القدرات المصممة لتلبية الاحتياجات المحددة.
تتناول الفجوة البحثية المحددة في هذه الورقة من خلال تحليل شامل للبيانات من التقارير السنوية لـ NABARD حول مجموعات الدعم الذاتي (SHGs) في الهند. تستخدم الدراسة أساليب وصفية وتحليلية لحساب معدلات النمو السنوي المركب (CAGR) والتغيرات النسبية في أداء مجموعات الدعم الذاتي على مدى 10 إلى 20 عامًا، مما يجعلها مساهمة فريدة في الأدبيات الحالية. تشمل الأهداف تقييم نمو مجموعات الدعم الذاتي، وتقييم زيادة المدخرات والائتمان، وتحليل مساهمات الوكالات، واستكشاف العلاقة بين مجموعات الدعم الذاتي وتمكين النساء. تظهر النتائج، المدعومة بجداول متنوعة، نموًا كبيرًا في مجموعات الدعم الذاتي، والوصول إلى القروض الصغيرة، ومساهمات الوكالات المالية المختلفة، مما يبرز التقدم العام لبرامج SHG-BLP في الهند.
DOI: https://doi.org/10.56975/ijrar.v13i1.325933
Publication Date: 2026-01-01
Author(s): Ms. Shweta Singh et al.
Primary Topic: Microfinance and Financial Inclusion
Overview
The Self-Help Group (SHG) movement in India has significantly contributed to the empowerment of women across various aspects of life, serving as a pivotal initiative for promoting microcredit, micro-savings, thrift, insurance, and pensions among the rural and urban poor. Originating from the concept of organizing individuals with similar financial backgrounds into cooperative groups, SHGs facilitate collective action towards common economic goals. Evidence indicates that women have been the primary beneficiaries of these programs, enabling them to achieve self-reliance and enhancing their socioeconomic status. The SHG movement is a crucial tool for the government in advancing financial inclusion, particularly where traditional financial institutions fall short.
This paper explores the causal relationship between SHGs and women’s empowerment, utilizing comparative statistics to analyze the growth and impact of SHGs in India. It presents data on the number of SHGs, participant savings, deposits, and credit advanced, supported by vicennial, decadal, and annual data from key years. The findings, illustrated through various tables, demonstrate significant growth in SHGs, increased access to microcredit, and the contributions of different financial agencies to SHG-linked programs. Overall, the analysis underscores the effectiveness of SHGs in fostering women’s empowerment and improving their financial independence in India.
Introduction
The introduction of the research paper highlights the pervasive socio-economic divide between the affluent and the impoverished, emphasizing that this disparity is a fundamental source of human misery. It outlines how the owners of production resources disproportionately benefit from the labor of the economically disadvantaged, who include tenants, agricultural laborers, and marginalized groups. This divide manifests in various forms, including socio-economic, technological, and generational disparities, which hinder the underprivileged from accessing essential resources and opportunities.
The paper discusses the role of microfinance, particularly through Self Help Groups (SHGs), as a mechanism to empower the poor and bridge this gap. Originating from the work of Dr. Muhammad Yunus and the Grameen Bank model, microfinance aims to provide credit and financial services to those traditionally excluded from the banking system. In India, SHGs have evolved since the 1950s, focusing on collective savings and credit among members from similar socio-economic backgrounds. The participation of women in these groups is particularly emphasized, as it fosters economic independence and social empowerment, enabling them to make strategic life decisions and achieve parity with their male counterparts. The introduction underscores the significance of SHGs in promoting social and economic integrity, thereby contributing to the upliftment of marginalized communities.
Methods
The methodology of this study employs a comparative analysis of secondary data across various time periods. Key parameters were examined using several formulas, including the Compound Annual Growth Rate (CAGR) and percentage calculations, to enhance the relevance of the findings. The secondary data sources include government reports from both Central and State governments, as well as data from the Reserve Bank of India (RBI) and the National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD).
Annual reports published by NABARD serve as a foundational element of the research, supplemented by a diverse array of academic journals, articles, and publications from various economists. Additionally, handbooks from specific states, such as Andhra Pradesh and Bihar, were referenced to provide a comprehensive context for the analysis. This robust collection of sources underpins the study’s conclusions and ensures a well-rounded examination of the selected parameters.
Results
The results of the study indicate significant growth in the Self-Help Group (SHG) and Bank Linkage Programme (SHG-BLP) in India from 2014-15 to 2023-24. The total number of SHGs linked to banks increased from 76.97 lakhs to 144.22 lakhs, with a compound annual growth rate (CAGR) of 6.48%. Financially, the total savings linked to banks surged from ₹11,059.86 crores to ₹65,089.15 crores, reflecting a CAGR of 19.39%. Notably, the exclusive women SHGs demonstrated impressive growth, with savings increasing from ₹9,264.33 crores to ₹55,227.69 crores (CAGR of 19.54%) and credit linked SHGs rising from 14.48 lakhs to 53.20 lakhs (CAGR of 13.89%).
The data further highlights the impact of the SHG-BLP on women’s empowerment, as approximately 2.28 lakh women were mobilized into 16,938 new SHGs by March 2024, contributing to a total of 90.83 lakhs SHGs. The program has also provided substantial capitalization support, totaling ₹41,891.86 crores, which underscores its role in poverty alleviation and economic empowerment for women in India. Despite challenges posed by the COVID-19 pandemic, the sector has shown resilience and growth, reinforcing its significance in enhancing women’s financial inclusion and overall socio-economic status.
Discussion
The discussion section synthesizes findings from various studies on the role of microfinance in empowering women and promoting rural development. Silavwe T and Nkhoma (2025) emphasize microfinance as a catalyst for economic emancipation in Malawi, highlighting personal testimonies from twenty women that reveal improvements in income, consumption, savings, and family decision-making. Similarly, Yoganandham G and Varalakshmi M (2025) assert that microfinance serves as a transformative tool for rural women in Tamil Nadu, although challenges such as over-indebtedness and non-homogeneous groups hinder progress. Singh G and Malik F.A. (2025) focus on the impact of diverse financial services on women entrepreneurs in Uttar Pradesh, advocating for enhanced capacity-building programs tailored to specific needs.
The research gap identified in this paper is addressed through a comprehensive analysis of data from NABARD’s annual reports on Self-Help Groups (SHGs) in India. The study employs descriptive and analytical methods to compute compound annual growth rates (CAGR) and percentage changes in SHG performance over 10 to 20 years, making it a unique contribution to the existing literature. The objectives include assessing the growth of SHGs, evaluating savings and credit increases, analyzing agency-wise contributions, and exploring the relationship between SHGs and women’s empowerment. The findings, supported by various tables, demonstrate significant growth in SHGs, access to micro-credit, and the contributions of different financial agencies, thereby underscoring the overall progress of SHG-BLPs in India.