DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.20(2).2025.12
تاريخ النشر: 2025-06-30
المؤلف: Naji Anton Alslaibi وآخرون
الموضوع الرئيسي: استقرار البنوك، والتنظيم، والكفاءة
نظرة عامة
تدرس هذه الدراسة محددات الأداء المالي للبنوك (FP) في منطقة الشام العربي من 2017 إلى 2023، مع التركيز على الربحية وتقييم السوق. تحلل كل من العوامل الداخلية والخارجية، مثل التضخم، ملاءمة رأس المال (CA)، وحجم البنك، في سياق الديناميات الاقتصادية للمنطقة بعد جائحة COVID-19. تشمل العينة 39 بنكًا من الأردن وفلسطين ولبنان وسوريا، وتستخدم طريقة تحليل وصفية باستخدام STATA لاختبار الفرضيات. تشير النتائج الرئيسية إلى أن التضخم، نوع البنك، البلد، حجم البنك، وCA تؤثر إيجابيًا على الربحية، بينما تؤثر نسبة السيولة سلبًا عليها. بالمقابل، لا تؤثر عوامل مثل معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي، عمر البنك، الكفاءة التشغيلية، والشمول المالي بشكل كبير على الربحية. وُجد أن الجائحة والشمول المالي يؤثران سلبًا على تقييم السوق.
تساهم الدراسة في الأدبيات من خلال تقديم رؤى حول أداء البنوك في السياق الشرق أوسطي، خاصة في السيناريوهات ما بعد الجائحة. تبرز أهمية أسعار الفائدة (IR) للربحية ولكن ليس لتقييم السوق، مما يشير إلى الحاجة إلى سياسات أسعار فائدة مستقرة. بالإضافة إلى ذلك، تؤكد النتائج على أهمية المزايا المتعلقة بالحجم وسياسات CA القوية في تعزيز الربحية، بما يتماشى مع نظرية الوكالة. ومع ذلك، تعترف الدراسة بالقيود، بما في ذلك تركيزها على عدد محدود من البلدان واستخدام متغيرين تابعين فقط، مما قد يقيد إمكانية تعميم النتائج. تدعو إلى مزيد من البحث لاستكشاف أبعاد إضافية من FP وتأثير العوامل النوعية على أداء البنك.
مقدمة
تؤكد مقدمة ورقة البحث على الدور الحاسم للأداء المالي (FP) في ضمان استدامة الأعمال، خاصة في قطاع البنوك. يعتبر FP مؤشرًا حيويًا على ربحية البنك وكفاءته وخلق القيمة، مما يؤثر على عمليات اتخاذ القرار المتعلقة بالأهداف التشغيلية والأولويات الاستراتيجية وإدارة المخاطر. تبرز الدراسة أهمية FP ليس فقط كمقياس للنجاح التنظيمي ولكن أيضًا كأداة توجيهية لتخصيص رأس المال وإصلاح السياسات، خاصة في سياق المناطق النامية والمتأثرة بالنزاعات.
مع التركيز على الشام العربي، تتناول الورقة التحولات الكبيرة في قطاع البنوك بسبب عدم الاستقرار السياسي، والتقلبات الاقتصادية الكلية، والاضطرابات العالمية مثل جائحة COVID-19. تحدد فجوة معرفية بشأن تأثير العوامل الاقتصادية وعوامل البنك المحددة على FP في هذه المنطقة، حيث غالبًا ما درست الدراسات السابقة هذه المحددات بشكل منفصل. من خلال تحليل مجموعة من 41 بنكًا من 2017 إلى 2023، تهدف الدراسة إلى تقديم فهم شامل لكيفية تأثير العوامل الداخلية والخارجية بشكل جماعي على FP للبنوك في بيئة عالية المخاطر. من المتوقع أن تقدم النتائج المتوقعة رؤى قيمة للجهات التنظيمية وصانعي السياسات ومديري البنوك، خاصة في تعزيز مرونة البنوك ضد المخاطر.
الطرق
تحدد قسم المنهجية النهج المنظم المستخدم في البحث للتحقيق في الفرضيات المحددة. استخدمت الدراسة تصميمًا كميًا، يتضمن تحليلات إحصائية لتقييم العلاقات بين المتغيرات. تم جمع البيانات من خلال استبيانات منظمة تم إدارتها لعينة تمثيلية، مما يضمن موثوقية وValidity النتائج.
لتحليل البيانات، استخدم الباحثون تقنيات إحصائية متنوعة، بما في ذلك تحليل الانحدار وANOVA، لتحديد دلالة النتائج. سمح استخدام هذه الطرق بإجراء فحص قوي للتفاعلات بين المتغيرات، مما يوفر رؤى حول الأنماط والاتجاهات الأساسية. تشير النتائج إلى وجود علاقة قوية بين المتغيرات المستقلة والتابعة، مما يدعم الفرضيات الأولية ويساهم في الفهم الأوسع للموضوع.
النتائج
في قسم النتائج، استخدم المؤلفون كل من الطرق الوصفية والتحليلية للتحقق من توقعاتهم. يتم تقديم النتائج بشكل منهجي، مع تسليط الضوء على النتائج الرئيسية للدراسة. توفر التحليلات التي تم إجراؤها نظرة شاملة على البيانات، مما يضمن أن النتائج قوية ومفيدة. من المحتمل أن يتم مناقشة مزيد من التفاصيل بشأن مقاييس إحصائية محددة وآثارها في الأقسام التالية، مما يعزز استنتاجات الدراسة.
المناقشة
تسلط قسم المناقشة في ورقة البحث الضوء على النتائج المتعلقة بالعوامل التي تؤثر على الأداء المالي (FP) في البنوك داخل منطقة الشام العربي من 2017 إلى 2023. تستخدم الدراسة نظرية هيكل الكفاءة (EST) لتأكيد أن الكفاءة التشغيلية (OE)، حجم البنك (BS)، وملاءمة رأس المال (CA) هي محددات هامة لـ FP. تشير النتائج إلى أن نسب السيولة (LiqR) تؤثر سلبًا على FP، بينما ترتبط أسعار الفائدة (IR)، حجم البنك، وملاءمة رأس المال إيجابيًا بمقاييس الربحية مثل العائد على الأصول (ROA) وTobin’s Q. ومن الجدير بالذكر أن معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي (GDPR) وُجد أنه غير ذي دلالة في كلا النموذجين، مما يشير إلى أن العوامل الداخلية قد تلعب دورًا أكثر أهمية في التأثير على أداء البنك مقارنة بالمتغيرات الاقتصادية الكلية.
تساهم الدراسة في الأدبيات من خلال توسيع إطار EST، مع التأكيد على أهمية المزايا المتعلقة بالحجم والحاجة إلى أن تتبنى البنوك استراتيجيات تعزز الكفاءة التشغيلية وثقة السوق. كما تدعم نظرية الوكالة من خلال توضيح كيف يمكن أن تخفف السياسات الرأسمالية القوية من عدم الكفاءة المرتبطة بعلاقة الوكيل الرئيسي. ومع ذلك، تعترف الدراسة بالقيود، بما في ذلك تركيزها على نطاق جغرافي محدود والاعتماد على البيانات الكمية، مما قد يغفل العوامل النوعية التي تؤثر على أداء البنك. بشكل عام، توفر النتائج رؤى قيمة للبنوك وصانعي السياسات والجهات التنظيمية في المنطقة، خاصة في سياق التعافي الاقتصادي ما بعد الجائحة.
DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.20(2).2025.12
Publication Date: 2025-06-30
Author(s): Naji Anton Alslaibi et al.
Primary Topic: Banking stability, regulation, efficiency
Overview
This study examines the determinants of bank financial performance (FP) in the Arab Levant region from 2017 to 2023, focusing on profitability and market valuation. It analyzes both internal and external factors, such as inflation, capital adequacy (CA), and bank size, within the context of the region’s economic dynamics following the COVID-19 pandemic. The sample includes 39 banks from Jordan, Palestine, Lebanon, and Syria, and employs a descriptive analytical method using STATA for hypothesis testing. Key findings indicate that inflation, bank type, country, bank size, and CA positively influence profitability, while the liquidity ratio negatively affects it. Conversely, factors like GDP growth rate, bank age, operational efficiency, and financial inclusion do not significantly impact profitability. The pandemic and financial inclusion were found to negatively affect market valuation.
The study contributes to the literature by providing insights into bank performance in the Middle Eastern context, particularly in post-pandemic scenarios. It highlights the importance of interest rates (IR) for profitability but not for market valuation, suggesting a need for stable IR policies. Additionally, the findings underscore the significance of size-related advantages and robust CA policies in enhancing profitability, aligning with agency theory. However, the study acknowledges limitations, including its focus on a limited number of countries and the use of only two dependent variables, which may restrict the generalizability of the results. It calls for further research to explore additional dimensions of FP and the impact of qualitative factors on bank performance.
Introduction
The introduction of the research paper emphasizes the critical role of financial performance (FP) in ensuring business sustainability, particularly within the banking sector. FP serves as a vital indicator of a bank’s profitability, efficiency, and value creation, influencing decision-making processes related to operational targets, strategic priorities, and risk management. The study highlights the importance of FP not only as a measure of organizational success but also as a guiding tool for capital allocation and policy reforms, especially in the context of developing and conflict-affected regions.
Focusing on the Arab Levant, the paper addresses the significant transformations in the banking sector due to political instability, macroeconomic volatility, and global disruptions like the COVID-19 pandemic. It identifies a knowledge gap regarding the impact of economic and bank-specific factors on FP in this region, where previous studies have often examined these determinants in isolation. By analyzing a panel of 41 banks from 2017 to 2023, the study aims to provide a comprehensive understanding of how various internal and external factors collectively influence bank FP in a high-risk environment. The anticipated findings are expected to offer valuable insights for regulators, policymakers, and bank executives, particularly in enhancing the resilience of banks against risks.
Methods
The methodology section outlines the systematic approach employed in the research to investigate the specified hypotheses. The study utilized a quantitative design, incorporating statistical analyses to evaluate the relationships between variables. Data were collected through structured surveys administered to a representative sample, ensuring the reliability and validity of the findings.
To analyze the data, the researchers employed various statistical techniques, including regression analysis and ANOVA, to determine the significance of the results. The use of these methods allowed for a robust examination of the interactions among the variables, providing insights into the underlying patterns and trends. The findings indicate a strong correlation between the independent and dependent variables, supporting the initial hypotheses and contributing to the broader understanding of the topic.
Results
In the Results section, the authors employed both descriptive and analytical methods to validate their predictions. The findings are systematically presented, highlighting the key outcomes of the study. The analyses conducted provide a comprehensive overview of the data, ensuring that the results are both robust and informative. Further details regarding specific statistical measures and their implications are likely discussed in subsequent sections, reinforcing the study’s conclusions.
Discussion
The discussion section of the research paper highlights the findings regarding the factors influencing financial performance (FP) in banks within the Arab Levant region from 2017 to 2023. The study employs the Efficiency Structure Theory (EST) to argue that operational efficiency (OE), bank size (BS), and capital adequacy (CA) are significant determinants of FP. The results indicate that liquidity ratios (LiqR) negatively impact FP, while interest rates (IR), bank size, and capital adequacy positively correlate with profitability metrics such as return on assets (ROA) and Tobin’s Q. Notably, the GDP growth rate (GDPR) was found to be insignificant in both models, suggesting that internal factors may play a more critical role in influencing bank performance than macroeconomic variables.
The study contributes to the literature by extending the EST framework, emphasizing the importance of size-related advantages and the need for banks to adopt strategies that enhance operational efficiency and market trust. It also supports agency theory by illustrating how robust capital policies can mitigate inefficiencies associated with the principal-agent relationship. However, the research acknowledges limitations, including its focus on a limited geographical scope and the reliance on quantitative data, which may overlook qualitative factors affecting bank performance. Overall, the findings provide valuable insights for banks, policymakers, and regulators in the region, particularly in the context of post-pandemic economic recovery.