DOI: https://doi.org/10.30845/ijbss.v16p17
تاريخ النشر: 2026-01-11
المؤلف: Sabah M. Al-Najjar وآخرون
الموضوع الرئيسي: إدارة المخاطر المالية والتأمينية
نظرة عامة
يلعب فرع التأمين الهندسي دورًا حيويًا في تعزيز التنمية الاقتصادية من خلال توفير تغطية تأمينية لمشاريع البناء والصناعة خلال مراحل تنفيذها وتشغيلها. ومع ذلك، فإن مبيعات التأمين الصناعي، وهو جزء أساسي من التأمين الهندسي، قد شهدت تقلبات وانخفاضات في أسواق التأمين في الدول النامية. للتحقيق في العوامل المؤثرة على مبيعات سياسات التأمين الهندسي الصناعي، تم إجراء دراسة في الشركة الوطنية للتأمين (NIC) شملت عينة من 50 منتجًا. تم جمع البيانات من خلال استبيان، واستخدم الباحثون طرقًا إحصائية، بما في ذلك معامل ارتباط رانكينغ سبيرمان، لاختبار فرضياتهم.
أشارت النتائج إلى أن إدارة NIC تعطي الأولوية لتسويق سياسات التأمين الهندسي للبناء على سياسات التأمين الهندسي الصناعي، ويرجع ذلك إلى الطبيعة الإلزامية للأخيرة. وبالتالي، أبرزت الدراسة انخفاضًا كبيرًا في أداء التأمين الهندسي خلال فترة الدراسة. أوصى الباحثون بتعزيز الجهود لزيادة مساهمة التأمين الصناعي ضمن فرع الهندسة في NIC لمعالجة هذا الانخفاض بشكل فعال.
مقدمة
تسلط مقدمة ورقة البحث الضوء على أهمية التأمين الهندسي كعنصر حاسم في تأمين الممتلكات، خاصة في الدول النامية حيث يدعم التنمية الوطنية من خلال مشاريع البناء والتصنيع. تؤكد على ضرورة وجود حماية تأمينية في هذه القطاعات، مشيرة إلى أن التأمين الصناعي، الذي يغطي الأضرار والخسائر غير المتوقعة خلال العمليات العادية، هو جزء رئيسي من التأمين الهندسي. تحدد الورقة انخفاضًا مقلقًا في مبيعات التأمين الهندسي الصناعي في الشركة الوطنية للتأمين (NIC) في العراق، مما يستدعي التحقيق في العوامل المساهمة في هذا التراجع.
لمعالجة هذه القضية، استخدم الباحث استبيانًا تم توزيعه على عينة من المنتجين لتحديد وتصنيف العوامل المؤثرة على المبيعات. تم اختيار NIC لمكانتها كأقدم وأكبر مزود للتأمين في العراق، خاصة في التأمين الهندسي. تم هيكلة الدراسة في خمسة أقسام رئيسية، تشمل المنهجية، مراجعة الدراسات السابقة، فحص سياسات التأمين الهندسي، استراتيجيات التسويق، وعرض نتائج التحليل الإحصائي. تكشف النتائج أن أقساط فرع الهندسة تشكل فقط 19% من إجمالي أقساط الشركة، مما يشير إلى الحاجة إلى تعزيز جهود التسويق في إدارة المخاطر الصناعية والتأمين لزيادة المبيعات في هذا القطاع. تختتم الدراسة بتوصيات تهدف إلى تحسين تركيز NIC على تسويق التأمين الصناعي.
الطرق
في هذا القسم، يوضح الباحثون منهجيتهم لجمع البيانات وتحليلها. استخدموا نهجًا شاملاً يتضمن مكونات نظرية وتجريبية. كان الجانب النظري يتضمن مراجعة شاملة للأدبيات ذات الصلة، مستندين إلى مجموعة متنوعة من الكتب العربية والأجنبية، والمجلات الأكاديمية، والدوريات المتعلقة بموضوع البحث. بالإضافة إلى ذلك، استخدم الباحثون الموارد عبر الإنترنت لتعزيز فهمهم وجمع وجهات نظر متنوعة حول الموضوع. هذا النهج المتعدد الأبعاد ضمن أساسًا قويًا لنتائجهم واستنتاجاتهم.
المناقشة
يتناول قسم المناقشة في ورقة البحث انخفاض مبيعات سياسات التأمين الهندسي الصناعي في الشركة الوطنية للتأمين (NIC) في العراق، مع التركيز بشكل خاص على سياسة تأمين انفجار الغلايات وحاويات الضغط وسياسة تأمين الأضرار الميكانيكية. قام الباحثون بإجراء زيارات ميدانية وتحليل الإحصاءات السنوية، مما كشف عن انخفاض كبير في كل من عدد وحجم الأقساط على مدى العقد الماضي. هذه الدراسة مهمة لأنها تعزز فهم الديناميات التسويقية داخل قطاع التأمين التجاري/الصناعي، الذي يختلف بشكل ملحوظ عن سوق التأمين الفردي من حيث خصائص العملاء، وقنوات التوزيع، واستراتيجيات الترويج.
تهدف الدراسة إلى تحديد وتصنيف العوامل المساهمة في هذا الانخفاض، وتقييم آثار مخاطر عدم الشراء على المنظمات الصناعية، والتأكيد على أهمية التأمين الهندسي في حماية المشاريع من الحوادث غير المتوقعة. باستخدام منهجية وصفية وتحليلية، طور الباحثون نموذجًا يصنف العوامل الخارجية (الاقتصادية، التكنولوجية، القانونية، السياسية، التنافسية، والمتعلقة بالعملاء) والعوامل الداخلية (المنتج، التسعير، الترويج، التوزيع، وإجراءات التشغيل) التي تؤثر على مبيعات السياسات. تفترض فرضيات البحث أنه لا توجد ارتباطات أو آثار كبيرة لهذه العوامل على مبيعات سياسات التأمين الهندسي الصناعي، والتي سيتم اختبارها من خلال التحليلات الإحصائية باستخدام أدوات مثل SPSS وExcel. من المتوقع أن توفر النتائج رؤى قيمة لتعزيز استراتيجيات التسويق وتحسين أداء المبيعات في قطاع التأمين الهندسي.
DOI: https://doi.org/10.30845/ijbss.v16p17
Publication Date: 2026-01-11
Author(s): Sabah M. Al-Najjar et al.
Primary Topic: Insurance and Financial Risk Management
Overview
The Engineering Insurance Branch plays a crucial role in fostering economic development by providing insurance coverage for construction and industrial projects during their implementation and operational phases. However, the sales of industrial insurance, a key segment of engineering insurance, have been experiencing fluctuations and declines within developing countries’ insurance markets. To investigate the factors influencing the sales of industrial engineering policies, a study was conducted at the National Insurance Company (NIC) involving a sample of 50 producers. Data were collected through a questionnaire, and the researchers employed statistical methods, including the Spearman Ranking Correlation Factor, to test their hypotheses.
The findings indicated that NIC management prioritizes marketing engineering construction policies over industrial engineering insurance policies, largely due to the latter’s mandatory nature. Consequently, the research highlighted a significant decline in the performance of engineering insurance during the study period. The researchers recommended enhancing efforts to boost the contribution of industrial insurance within the NIC’s engineering branch to address this decline effectively.
Introduction
The introduction of the research paper highlights the significance of engineering insurance as a critical component of property insurance, particularly in developing countries where it supports national development through construction and manufacturing projects. It emphasizes the necessity for insurance protection in these sectors, noting that industrial insurance, which covers unexpected damages and losses during normal operations, is a key subset of engineering insurance. The paper identifies a concerning decline in sales of industrial engineering insurance at the National Insurance Company (NIC) of Iraq, prompting an investigation into the factors contributing to this downturn.
To address this issue, the researcher employed a questionnaire distributed to a sample of producers to identify and classify the factors affecting sales. The NIC was chosen for its status as the oldest and largest insurance provider in Iraq, particularly in engineering insurance. The study is structured into five main sections, encompassing methodology, a review of previous studies, an examination of engineering insurance policies, marketing strategies, and the presentation of statistical analysis results. The findings reveal that engineering branch premiums constitute only 19% of the company’s total premiums, indicating a need for enhanced marketing efforts in industrial risk management and insurance to bolster sales in this sector. The research concludes with recommendations aimed at improving the NIC’s focus on industrial insurance marketing.
Methods
In this section, the researchers outline their methodology for data collection and analysis. They employed a comprehensive approach that included both theoretical and empirical components. The theoretical aspect involved a thorough review of relevant literature, drawing from a variety of Arab and foreign books, academic journals, and periodicals pertinent to the research topic. Additionally, the researchers utilized online resources to enhance their understanding and gather diverse perspectives on the subject matter. This multifaceted approach ensured a robust foundation for their findings and conclusions.
Discussion
The discussion section of the research paper addresses the decline in sales of industrial engineering insurance policies at the National Insurance Company (NIC) in Iraq, particularly focusing on the Boiler Explosion and Pressure Container Insurance Policy and the Mechanical Damage Insurance Policy. The researchers conducted field visits and analyzed annual statistics, revealing a significant decrease in both the number and volume of premiums over the past decade. This research is crucial as it enhances understanding of the marketing dynamics within the commercial/industrial insurance sector, which differs markedly from the individual insurance market in terms of client characteristics, distribution channels, and promotional strategies.
The study aims to identify and classify the factors contributing to this decline, assess the implications of non-purchase risks on industrial organizations, and underscore the importance of engineering insurance in safeguarding projects against unforeseen incidents. Employing a descriptive and analytical methodology, the researchers developed a model categorizing external (economic, technological, legal, political, competitive, and customer-related) and internal factors (product, pricing, promotion, distribution, and operational procedures) affecting policy sales. The research hypotheses posit that there are no significant correlations or effects of these factors on the sales of industrial engineering insurance policies, which will be tested through statistical analyses using tools such as SPSS and Excel. The findings are expected to provide valuable insights for enhancing marketing strategies and improving sales performance in the engineering insurance sector.