DOI: https://doi.org/10.1002/ijfe.70127
تاريخ النشر: 2026-01-20
المؤلف: Mandella Osei‐Assibey Bonsu وآخرون
الموضوع الرئيسي: البيانات الضخمة وذكاء الأعمال
نظرة عامة
تدرس هذه الدراسة العلاقة بين تطبيقات البيانات الضخمة (BDA) والابتكارات المالية (FI) وتأثيرها الجماعي على أداء المؤسسات المصرفية في المملكة المتحدة. باستخدام إطار نظري وبيانات تجريبية تم جمعها من 150 فرع بنك بين يناير ويونيو 2023، تستخدم البحث نمذجة الانحدار الهرمي لتحليل تأثيرات BDA وFI على رضا العملاء والأداء المالي وأداء السوق. تشير النتائج إلى أن كل من BDA وFI تعزز بشكل كبير رضا العملاء والأداء العام للبنك، مع تأثير BDA الإيجابي أيضًا على تطوير FI داخل البنوك.
تدمج الدراسة أيضًا عدة أطر نظرية، بما في ذلك وجهة نظر القدرات الديناميكية (DCV)، ووجهة نظر الموارد (RBV)، ونظرية انتشار الابتكارات (DIT)، ونظرية الوكالة (AT)، ونظرية أصحاب المصلحة (ST)، لدعم تحليلها. تؤكد النتائج أن BDA تلعب دورًا حيويًا في تعزيز الابتكارات المالية، والتي بدورها تساهم بشكل إيجابي في رضا العملاء والنتائج المالية. بشكل عام، تسلط الدراسة الضوء على الدور الحاسم لتطبيقات البيانات الضخمة في تعزيز الكفاءة التشغيلية والتنافسية السوقية للمؤسسات المصرفية.
مقدمة
تسلط مقدمة ورقة البحث الضوء على التأثير التحويلي لتحليلات البيانات الضخمة (BDA) والابتكارات المالية (FI) على قطاع البنوك، مع التأكيد على دورها في تعزيز الميزة التنافسية ورضا العملاء والأداء العام للبنك. من المتوقع أن ينمو السوق العالمي للبيانات الضخمة بشكل كبير، مما يشير إلى أهميتها المتزايدة عبر الصناعات، بما في ذلك البنوك. بينما درست الدراسات السابقة العلاقة بين BDA وأداء الشركات بشكل موسع، لا يزال هناك فجوة في فهم هذه الديناميات بشكل خاص ضمن سياق البنوك في المملكة المتحدة، لا سيما فيما يتعلق بدمج BDA وFI.
تحدد الورقة أسئلة بحث رئيسية تهدف إلى استكشاف كيفية دعم BDA لـ FI وتحسين أداء البنك، مع التركيز على رضا العملاء وأداء السوق. تشير إلى أن البنوك في المملكة المتحدة كانت بطيئة في الاستفادة الكاملة من BDA بسبب تحديات مثل خصوصية البيانات ومشكلات التكامل. تستخدم الدراسة نمذجة الانحدار الهرمي وإطارًا متعدد النظريات، بما في ذلك وجهة نظر القدرات الديناميكية ووجهة نظر الموارد، لتحليل البيانات من 150 مؤسسة مصرفية في المملكة المتحدة. تشير النتائج الأولية إلى أن BDA تؤثر إيجابيًا على FI وتعزز رضا العملاء وأداء السوق والأداء المالي عبر بنوك ذات أعمار مختلفة. تهدف هذه الدراسة إلى سد الفجوات الموجودة في الأدبيات من خلال تقديم أدلة تجريبية حول العلاقة بين BDA وFI وأداء البنوك في الأسواق المتقدمة، لا سيما في المملكة المتحدة، مع معالجة التحديات الأخلاقية والتشغيلية التي تواجهها البنوك في العصر الرقمي.
الطرق
توضح قسم المنهجية النهج المنهجي المستخدم في البحث. يتناول تصميم التجربة، بما في ذلك اختيار المشاركين وتقنيات جمع البيانات وإجراءات التحليل. استخدمت الدراسة إطارًا كميًا، حيث تم استخدام طرق إحصائية لتحليل البيانات التي تم جمعها من المشاركين.
نفذ الباحثون سلسلة من التجارب المنضبطة لضمان موثوقية وصلاحية النتائج. يتم وصف الأدوات والأدوات المحددة المستخدمة للقياس، جنبًا إلى جنب مع الأسباب وراء اختيارها. بالإضافة إلى ذلك، يسلط القسم الضوء على أي اعتبارات أخلاقية تم أخذها في الاعتبار خلال عملية البحث، مما يضمن الامتثال للإرشادات ذات الصلة.
بشكل عام، تم تصميم المنهجية لتوفير إطار قوي لاختبار الفرضيات المطروحة في الدراسة، بهدف تحقيق نتائج مهمة وقابلة للتكرار تسهم في المعرفة الحالية في هذا المجال.
النتائج
في هذه الدراسة، تم توزيع ما مجموعه 300 استبيان على مديري البنوك في المملكة المتحدة، مما أسفر عن 150 استجابة مكتملة، مما أدى إلى معدل استجابة بنسبة 50%. استخدمت التحليل مجموعة بيانات خالية من القيم المفقودة، حيث تم استخدام نماذج الانحدار المتعدد لاختبار الفرضيات المتعلقة بتأثير تطبيقات البيانات الضخمة (BDA) على نتائج مصرفية متنوعة. أظهرت النتائج تأثيرًا إيجابيًا كبيرًا لـ BDA على الابتكار المالي (FI)، مع معامل قدره $\beta = 0.61$ عند مستوى دلالة 1%، مما يشير إلى أن BDA يمكن أن تعزز الابتكارات المالية بنسبة تقارب 61%.
كشفت التحليلات الإضافية أن BDA تؤثر إيجابيًا على الأداء المالي (FP)، مع تحسين محتمل يبلغ حوالي 13% (يدعم H2a)، كما أن FI تؤثر أيضًا بشكل كبير على FP (β = 0.55، p < 0.001)، مما يؤكد H3a. بالإضافة إلى ذلك، وُجد أن BDA تعزز رضا العملاء (CS) عند مستوى دلالة 5%، مما يشير إلى أن تطبيقها يسمح للبنوك بتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل (يدعم H2b). كما أظهرت النتائج أن كل من BDA وFI تؤثران إيجابيًا على أداء السوق (MP)، حيث تسهم BDA في تحسين الرؤى من مجموعات البيانات الكبيرة، مما يعزز أداء السوق (يدعم H2c وH3c). كانت البنى تمثل أهمية تنبؤية كبيرة، حيث تفسر FI 57.4% من التباين في BDA وFP وCS وMP، بينما تفسر FP وCS وMP 53% و54% و57.4% من التباين في BDA وFI، على التوالي.
المناقشة
تؤكد قسم المناقشة في ورقة البحث على الدور التحويلي لتحليلات البيانات الضخمة (BDA) والابتكار المالي (FI) في قطاع البنوك. تتميز BDA بحجمها الكبير وتنوعها وموثوقيتها وقيمتها وسرعتها، مما يمكّن البنوك من استخلاص رؤى قابلة للتنفيذ تعزز اتخاذ القرار والكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. تشير الأدبيات إلى وجود علاقة إيجابية قوية بين BDA وأداء الشركات، حيث تستفيد البنوك من BDA لتقسيم العملاء، واكتشاف الاحتيال، والتحليلات التنبؤية، مما يؤدي في النهاية إلى خدمات مخصصة وتحسين الاحتفاظ بالعملاء. ومع ذلك، توجد فجوة ملحوظة في فهم كيفية دعم BDA بشكل خاص لـ FI داخل البنوك، حيث تركز معظم الدراسات الحالية على قطاعات أخرى مثل التصنيع والرعاية الصحية.
علاوة على ذلك، تسلط الورقة الضوء على التأثير الحاسم لـ FI على أداء البنك، مما يشير إلى أن البنوك التي تتفوق في الابتكار يمكن أن تحقق ربحية أعلى وميزة تنافسية. يُعتبر دمج BDA وFI مسارًا واعدًا لتعزيز أداء البنوك، حيث توفر BDA الرؤى اللازمة لتطوير منتجات وخدمات مالية تركز على العملاء. يقترح المؤلفون عدة فرضيات لاستكشاف هذه العلاقات بشكل أعمق، مع التركيز بشكل خاص على التأثيرات الإيجابية لـ BDA وFI على الأداء المالي ورضا العملاء وأداء السوق ضمن سياق البنوك. تهدف الدراسة إلى سد الفجوات التجريبية في الأدبيات، لا سيما فيما يتعلق بديناميات FI في الأسواق المصرفية المتقدمة مثل المملكة المتحدة.
القيود
تحدد قسم القيود أربع مجالات رئيسية للبحث المستقبلي. أولاً، تعتمد الدراسة على بيانات مقطعية من المؤسسات المصرفية، مما يشير إلى أن التحقيقات المستقبلية يمكن أن تستفيد من حجم عينة أكبر وبيانات طولية لتعزيز قوة النموذج التحليلي. ثانيًا، بينما تستند الأبحاث إلى عدة أطر نظرية، بما في ذلك وجهة نظر الموارد (RBV)، ووجهة نظر القدرات الديناميكية (DCV)، ونظرية أصحاب المصلحة، ونظرية الوكالة، ونظرية انتشار الابتكارات (DIT)، هناك فرصة لدمج نماذج إضافية لتقدير تأثيرات تحليلات البيانات الضخمة (BDA) والابتكارات المالية (FI) وأداء البنك بشكل عام بشكل أفضل.
ثالثًا، قد تتأثر النتائج بالسياق المحدد للدول النامية، حيث تركز الأبحاث بشكل أساسي على دولة متقدمة، مما يشير إلى الحاجة إلى دراسات مقارنة عبر بيئات اقتصادية مختلفة. أخيرًا، تؤكد الدراسة على العلاقات المباشرة بين BDA وFI وأداء البنك، لكنها تعترف بأن المنافسة واللوائح الحكومية تؤثر بشكل كبير على الابتكارات المالية والتكنولوجية. يجب أن تستكشف الأبحاث المستقبلية التأثيرات الوسيطة لهذه العوامل لتقديم فهم أكثر شمولاً لتأثيرها على أداء البنك.
DOI: https://doi.org/10.1002/ijfe.70127
Publication Date: 2026-01-20
Author(s): Mandella Osei‐Assibey Bonsu et al.
Primary Topic: Big Data and Business Intelligence
Overview
This study investigates the relationship between big data applications (BDA) and financial innovations (FI) and their collective impact on the performance of banking institutions in the UK. Utilizing a theoretical framework and empirical data collected from 150 bank branches between January and June 2023, the research employs hierarchical regression modeling to analyze the effects of BDA and FI on customer satisfaction, financial performance, and market performance. The findings indicate that both BDA and FI significantly enhance customer satisfaction and overall bank performance, with BDA also positively influencing the development of FI within banks.
The study further integrates multiple theoretical frameworks, including Dynamic Capabilities View (DCV), Resource-Based View (RBV), Diffusion of Innovations Theory (DIT), Agency Theory (AT), and Stakeholder Theory (ST), to substantiate its analysis. The results affirm that BDA is instrumental in fostering financial innovations, which in turn contribute positively to customer satisfaction and financial outcomes. Overall, the research underscores the critical role of big data applications in enhancing the operational efficacy and market competitiveness of banking institutions.
Introduction
The introduction of the research paper highlights the transformative impact of big data analytics (BDA) and financial innovations (FI) on the banking sector, emphasizing their role in enhancing competitive advantage, customer satisfaction, and overall bank performance. The global market for big data is projected to grow significantly, indicating its increasing importance across industries, including banking. While previous studies have extensively examined the relationship between BDA and firm performance, there remains a gap in understanding these dynamics specifically within the UK banking context, particularly regarding the integration of BDA and FI.
The paper identifies key research questions aimed at exploring how BDA supports FI and improves bank performance, with a focus on customer satisfaction and market performance. It notes that UK banks have been slow to fully leverage BDA due to challenges such as data privacy and integration issues. The study employs hierarchical regression modeling and a multi-theoretical framework, including dynamic capability view and resource-based view, to analyze data from 150 UK banking institutions. Initial findings suggest that BDA positively influences FI and enhances customer satisfaction, market performance, and financial performance across banks of varying ages. This research aims to fill existing literature gaps by providing empirical evidence on the nexus between BDA, FI, and banking performance in developed markets, particularly in the UK, while also addressing the ethical and operational challenges faced by banks in the digital age.
Methods
The methodology section outlines the systematic approach employed in the research. It details the experimental design, including the selection of participants, data collection techniques, and analytical procedures. The study utilized a quantitative framework, employing statistical methods to analyze the data gathered from the participants.
The researchers implemented a series of controlled experiments to ensure the reliability and validity of the results. Specific instruments and tools used for measurement are described, alongside the rationale for their selection. Additionally, the section highlights any ethical considerations taken into account during the research process, ensuring compliance with relevant guidelines.
Overall, the methodology is designed to provide a robust framework for testing the hypotheses posed in the study, aiming to yield significant and replicable findings that contribute to the existing body of knowledge in the field.
Results
In this study, a total of 300 questionnaires were distributed to UK bank managers, yielding 150 completed responses, resulting in a 50% response rate. The analysis utilized a dataset free of missing values, employing multiple regression models to test the hypotheses regarding the impact of big data applications (BDA) on various banking outcomes. The results indicated a significant positive effect of BDA on financial innovation (FI), with a coefficient of $\beta = 0.61$ at a 1% significance level, suggesting that BDA can enhance financial innovations by approximately 61%.
Further analysis revealed that BDA positively influences financial performance (FP), with a potential improvement of about 13% (supporting H2a), and FI also significantly affects FP (β = 0.55, p < 0.001), confirming H3a. Additionally, BDA was found to enhance customer satisfaction (CS) at a 5% significance level, indicating that its application allows banks to better meet customer needs (supporting H2b). The findings also demonstrated that both BDA and FI positively impact market performance (MP), with BDA contributing to improved insights from large datasets, thereby enhancing market performance (supporting H2c and H3c). The constructs accounted for substantial predictive relevance, with FI explaining 57.4% of the variance in BDA, FP, CS, and MP, while FP, CS, and MP accounted for 53%, 54%, and 57.4% of the variance in BDA and FI, respectively.
Discussion
The discussion section of the research paper emphasizes the transformative role of big data analytics (BDA) and financial innovation (FI) in the banking sector. BDA is characterized by its vast volume, variety, veracity, value, and velocity, enabling banks to derive actionable insights that enhance decision-making, operational efficiency, and customer experience. The literature indicates a strong positive relationship between BDA and firm performance, with banks leveraging BDA for customer segmentation, fraud detection, and predictive analytics, ultimately leading to personalized services and improved customer retention. However, a notable gap exists in understanding how BDA specifically supports FI within banking, as most existing studies focus on other sectors like manufacturing and healthcare.
Furthermore, the paper highlights the critical impact of FI on bank performance, suggesting that banks that excel in innovation can achieve higher profitability and competitive advantage. The integration of BDA and FI is posited as a promising pathway to enhance banking performance, with BDA providing the insights necessary for developing customer-centric financial products and services. The authors propose several hypotheses to investigate these relationships further, particularly focusing on the positive effects of BDA and FI on financial performance, customer satisfaction, and market performance within the banking context. The study aims to fill the empirical gaps in the literature, particularly regarding the dynamics of FI in developed banking markets like the UK.
Limitations
The section on limitations identifies four key areas for future research. First, the study relies on cross-sectional data from banking institutions, suggesting that future investigations could benefit from a larger sample size and longitudinal data to enhance the robustness of the analytical model. Second, while the research is grounded in several theoretical frameworks, including Resource-Based View (RBV), Dynamic Capabilities View (DCV), stakeholder theory, agency theory, and Diffusion of Innovations Theory (DIT), there is an opportunity to incorporate additional models to better estimate the impacts of big data analytics (BDA), financial innovations (FI), and overall bank performance.
Third, the findings may be influenced by the specific context of emerging nations, as the research primarily focuses on a developed country, indicating a need for comparative studies across different economic environments. Lastly, the study emphasizes direct relationships between BDA, FI, and bank performance, but acknowledges that competition and government regulations significantly affect financial and technological innovations. Future research should explore the mediating effects of these factors to provide a more comprehensive understanding of their influence on bank performance.