DOI: https://doi.org/10.33379/jihbiz.v10i1.8996
تاريخ النشر: 2026-01-30
المؤلف: Luthfi Nur Rosyidi وآخرون
الموضوع الرئيسي: دراسات التمويل والمصارف الإسلامية
نظرة عامة
تستكشف هذه الدراسة تأثير التحول الرقمي والقدرة التكيفية على الاستراتيجية التنافسية داخل البنوك الإسلامية الإندونيسية، لا سيما في سياق مشهد مالي رقمي يتطور بسرعة. باستخدام منهجية كمية، تم جمع البيانات من الممارسين المشاركين في المبادرات الاستراتيجية والرقمية وتم تحليلها باستخدام نمذجة المعادلات الهيكلية بأقل المربعات الجزئية (PLS-SEM). تكشف النتائج أن التحول الرقمي يعزز بشكل كبير كل من القدرة التكيفية والاستراتيجية التنافسية، بينما تعتبر القدرة التكيفية نفسها عنصرًا تمكينيًا حاسمًا للاستراتيجية التنافسية. وهذا يشير إلى أن البنوك الإسلامية يمكن أن تستفيد من الاستثمارات الرقمية لتحسين المرونة والابتكار والقدرة على التحمل، وبالتالي تحقيق وضع تنافسي فعال وسط الاضطرابات التكنولوجية وتعقيدات اللوائح.
تؤكد الخاتمة على العلاقة المتبادلة بين التحول الرقمي والقدرة التكيفية كعناصر أساسية تشكل الاستراتيجيات التنافسية في المصرفية الإسلامية. يعزز التحول الرقمي من مرونة المنظمة، وقدرة التعلم، وجودة الحوكمة، واستجابة المخاطر، مما يمكّن البنوك من تعديل عملياتها وتوجهاتها الاستراتيجية مع الحفاظ على الامتثال للشريعة. كما أن القدرة التكيفية تترجم هذه المرونة الرقمية إلى استراتيجيات تنافسية تعزز الابتكار والقدرة على التحمل، مما يسمح للبنوك بتحقيق توازن بين الكفاءة والتمييز. في النهاية، تسلط الدراسة الضوء على أن الميزة التنافسية المستدامة في المصرفية الإسلامية تعتمد بشكل متزايد على التكامل الاستراتيجي للتقنيات الرقمية والقدرات التكيفية، مما يضع هذه المؤسسات في موقع مناسب للنمو طويل الأمد والملاءمة في بيئة مالية ديناميكية.
مقدمة
تسلط مقدمة ورقة البحث الضوء على التأثير التحويلي للتقنيات الرقمية على قطاع البنوك العالمي، لا سيما في المصرفية الإسلامية، التي تلتزم بمبادئ الشريعة التي تؤكد على التمويل الأخلاقي وتقاسم المخاطر. مع مواجهة البنوك الإسلامية في إندونيسيا منافسة شديدة من البنوك التقليدية، أصبح التحول الرقمي أمرًا ضروريًا لتعزيز الكفاءة التشغيلية والموقع التنافسي. يتضمن هذا التحول اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ومنصات الإنترنت، وتحليل البيانات، مع دمج التسويق الاجتماعي والديني لتتوافق مع القيم الروحية للعملاء. ومع ذلك، تواجه تنفيذ المبادرات الرقمية تحديات كبيرة، بما في ذلك مخاطر الأمن السيبراني، ودمج الأنظمة القديمة، والامتثال لحوكمة الشريعة، مما يمكن أن يعيق فعالية الاستراتيجيات التنافسية.
تحدد الدراسة فجوة حاسمة في الأدبيات الحالية بشأن الفحص المتزامن للتحول الرقمي والقدرة التكيفية كعوامل مسبقة للاستراتيجية التنافسية في المصرفية الإسلامية، لا سيما في الأسواق الناشئة مثل إندونيسيا. بينما استكشفت الأبحاث السابقة نتائج التحول الرقمي ودور القدرة التكيفية في تعزيز الابتكار، هناك أدلة تجريبية محدودة حول كيفية تفاعل هذه العناصر لتشكيل النتائج الاستراتيجية في المؤسسات المالية المتوافقة مع الشريعة. لمعالجة هذه الفجوة، تقترح الدراسة نموذجًا تكامليًا يضع القدرة التكيفية كعنصر تمكيني استراتيجي لتأثير التحول الرقمي على الاستراتيجية التنافسية. باستخدام نمذجة المعادلات الهيكلية بأقل المربعات الجزئية (PLS-SEM)، تهدف الدراسة إلى التحقق تجريبيًا من النموذج المقترح من خلال استبيانات منظمة للبنوك الإسلامية الإندونيسية، وبالتالي تقديم رؤى قيمة في مجالات الإدارة الاستراتيجية والتمويل الإسلامي.
الطرق
في هذه الدراسة، تم جمع البيانات الأولية من خلال استبيانات تم توزيعها على المستجيبين، مما يسمح بجمع البيانات بشكل منهجي وموضوعي. تم تعديل أدوات القياس للتحول الرقمي، والقدرة التكيفية، والاستراتيجية التنافسية من دراسات تجريبية سابقة واستخدمت تنسيق مقياس ليكرت لضمان الموثوقية والاتساق. قبل التحليل، خضعت البيانات لعملية فحص للتأكد من اكتمالها وملاءمتها للتحليل متعدد المتغيرات.
تم إجراء تحليل البيانات باستخدام نمذجة المعادلات الهيكلية بأقل المربعات الجزئية (PLS-SEM)، والتي تناسب بشكل خاص تطوير النظرية والأبحاث التي تتضمن البنى الكامنة والعلاقات السببية المعقدة. تم اختيار PLS-SEM لفعاليته في التعامل مع توزيعات البيانات غير الطبيعية وقوته مع أحجام العينات المتوسطة. استخدم التحليل برنامج SmartPLS وتبع إجراء من مرحلتين: أولاً، تقييم نموذج القياس من حيث الموثوقية والصلاحية من خلال مقاييس مختلفة مثل تحميلات العوامل، وألفا كرونباخ، ونسبة الهيتروايت-مونوترايت (HTMT)؛ ثانياً، تقييم النموذج الهيكلي من خلال فحص معاملات المسار ومؤشرات ملاءمة النموذج، بما في ذلك الجذر التربيعي المتوسط المعياري المتبقي (SRMR). تم اختبار الفرضيات باستخدام إجراء إعادة التقدير للحصول على تقديرات قوية لأهمية المسار، مع الالتزام بالإرشادات المنهجية التي وضعتها Hair et al. (2024).
المناقشة
تسلط قسم المناقشة في ورقة البحث الضوء على الدور المحوري للتحول الرقمي والقدرة التكيفية في تشكيل الاستراتيجية التنافسية داخل المصرفية الإسلامية. يتميز التحول الرقمي بأنه تكامل شامل للتقنيات الرقمية التي تعزز مرونة المنظمة، والتعلم، والاستجابة لديناميات السوق. يمكّن هذا البنوك الإسلامية من مراقبة التغيرات البيئية بفعالية، والابتكار، والحفاظ على الامتثال لمبادئ الشريعة بينما تتكيف مع الضغوط التنافسية. تشير النتائج إلى أن التحول الرقمي يعزز بشكل كبير القدرة التكيفية، مما يسمح للبنوك بإعادة تشكيل العمليات والاستجابة للتقلبات، وبالتالي تعزيز القدرة على التحمل والمرونة الاستراتيجية.
علاوة على ذلك، تؤكد الورقة أن القدرة التكيفية ضرورية لإعادة التوجيه الاستراتيجي المستمر استجابةً للاضطرابات البيئية والمنافسة. يمكّن ذلك البنوك الإسلامية من الابتكار وتمييز عروضها، مما يعزز موقعها التنافسي. يظهر التفاعل بين التحول الرقمي والقدرة التكيفية أنه أمر حاسم للحفاظ على الميزة التنافسية، حيث يسمح للبنوك بتحقيق توازن بين الكفاءة والابتكار في مشهد مالي يتطور بسرعة. تختتم الدراسة بأن التكامل الاستراتيجي للتقنيات الرقمية مع القدرات التكيفية أمر حيوي للبنوك الإسلامية لتحقيق النمو طويل الأمد والملاءمة في سوق متزايد الرقمنة.
DOI: https://doi.org/10.33379/jihbiz.v10i1.8996
Publication Date: 2026-01-30
Author(s): Luthfi Nur Rosyidi et al.
Primary Topic: Islamic Finance and Banking Studies
Overview
This study investigates the impact of digital transformation and adaptive capability on competitive strategy within Indonesian Islamic banks, particularly in the context of a rapidly evolving digital financial landscape. Employing a quantitative methodology, data were gathered from practitioners involved in strategic and digital initiatives and analyzed using Partial Least Squares Structural Equation Modelling (PLS-SEM). The findings reveal that digital transformation significantly enhances both adaptive capability and competitive strategy, while adaptive capability itself is a crucial enabler of competitive strategy. This indicates that Islamic banks can leverage digital investments to improve agility, innovation, and resilience, thereby achieving effective competitive positioning amidst technological disruptions and regulatory complexities.
The conclusion emphasizes the interdependent relationship between digital transformation and adaptive capability as foundational elements shaping competitive strategies in Islamic banking. Digital transformation enhances organizational agility, learning capacity, governance quality, and risk responsiveness, enabling banks to adapt their processes and strategic orientations while maintaining Shari’ah compliance. Adaptive capability further translates these digital flexibilities into competitive strategies that foster innovation and resilience, allowing banks to balance efficiency with differentiation. Ultimately, the study highlights that sustainable competitive advantage in Islamic banking increasingly depends on the strategic integration of digital technologies and adaptive capabilities, positioning these institutions for long-term growth and relevance in a dynamic financial environment.
Introduction
The introduction of the research paper highlights the transformative impact of digital technologies on the global banking sector, particularly within Islamic banking, which adheres to Sharia principles emphasizing ethical finance and risk-sharing. As Islamic banks in Indonesia face intense competition from conventional banks, digital transformation has become essential for enhancing operational efficiency and competitive positioning. This transformation involves adopting mobile banking, internet platforms, and data analytics, while also integrating social and religious marketing to resonate with customers’ spiritual values. However, the implementation of digital initiatives encounters significant challenges, including cybersecurity risks, legacy system integration, and compliance with Sharia governance, which can impede the effectiveness of competitive strategies.
The study identifies a critical gap in existing literature regarding the simultaneous examination of digital transformation and adaptive capability as antecedents of competitive strategy in Islamic banking, particularly in emerging markets like Indonesia. While previous research has explored the outcomes of digital transformation and the role of adaptive capability in fostering innovation, there is limited empirical evidence on how these elements interact to shape strategic outcomes in Sharia-compliant financial institutions. To address this gap, the research proposes an integrative model that positions adaptive capability as a strategic enabler of digital transformation’s influence on competitive strategy. Utilizing Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM), the study aims to empirically validate the proposed model through structured surveys of Indonesian Islamic banks, thereby contributing valuable insights to the fields of strategic management and Islamic finance.
Methods
In this study, primary data was collected through questionnaires administered to respondents, allowing for systematic and objective data gathering. The measurement instruments for digital transformation, adaptive capability, and competitive strategy were adapted from previous empirical studies and utilized a Likert-scale format to ensure reliability and consistency. Prior to analysis, the data underwent screening to confirm completeness and suitability for multivariate analysis.
Data analysis was conducted using Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM), which is particularly suited for theory development and research involving latent constructs and complex causal relationships. PLS-SEM was chosen for its effectiveness in handling non-normal data distributions and its robustness with moderate sample sizes. The analysis utilized SmartPLS software and followed a two-stage procedure: first, assessing the measurement model for reliability and validity through various metrics such as factor loadings, Cronbach’s alpha, and the heterotrait-monotrait ratio (HTMT); second, evaluating the structural model by examining path coefficients and model fit indicators, including the standardized root mean square residual (SRMR). Hypotheses were tested using a bootstrapping procedure to derive robust estimates of path significance, adhering to the methodological guidelines established by Hair et al. (2024).
Discussion
The discussion section of the research paper highlights the pivotal role of digital transformation and adaptive capability in shaping competitive strategy within Islamic banking. Digital transformation is characterized as a comprehensive integration of digital technologies that enhances organizational agility, learning, and responsiveness to market dynamics. It enables Islamic banks to effectively monitor environmental changes, innovate, and maintain compliance with Shari’ah principles while adapting to competitive pressures. The findings suggest that digital transformation significantly strengthens adaptive capability, allowing banks to reconfigure processes and respond to volatility, thereby fostering resilience and strategic flexibility.
Furthermore, the paper emphasizes that adaptive capability is essential for continuous strategic realignment in response to environmental turbulence and competition. It enables Islamic banks to innovate and differentiate their offerings, thus enhancing their competitive positioning. The interplay between digital transformation and adaptive capability is shown to be crucial for sustaining competitive advantage, as it allows banks to balance efficiency with innovation in a rapidly evolving financial landscape. The study concludes that the strategic integration of digital technologies with adaptive capabilities is vital for Islamic banks to achieve long-term growth and relevance in an increasingly digitalized market.