DOI: https://doi.org/10.1186/s40854-025-00882-w
تاريخ النشر: 2026-01-19
المؤلف: Naima Lassoued وآخرون
الموضوع الرئيسي: تحليل الكفاءة باستخدام DEA
نظرة عامة
تستكشف هذه الورقة البحثية تأثير جائحة COVID-19 على الكفاءة التقنية للبنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، مع التركيز على أدوار الرقمنة والتدخلات الحكومية. باستخدام تحليل كفاءة البيانات (DEA) والانحدار توبيط على 134 بنكًا عبر 11 دولة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من 2017 إلى 2021، تكشف الدراسة أن الجائحة أثرت سلبًا على الكفاءة التقنية للبنوك، مما يظهر ككل من عدم الكفاءة التقنية البحتة (استخدام غير مثالي للمدخلات) وعدم كفاءة الحجم (عائدات غير متوافقة مع الحجم). بينما وُجد أن الأدوات الرقمية تقلل من بعض الآثار السلبية من خلال تعزيز الكفاءة التقنية البحتة، فإن التدابير الاقتصادية الحكومية زادت من تفاقم الوضع من خلال تقليل كفاءة الحجم. تؤكد النتائج على ضرورة استثمار البنوك في التقنيات الرقمية وعلى ضرورة أن يخلق صناع السياسات بيئات تنظيمية داعمة تعزز من تبني الرقمنة.
تساهم الدراسة في الأدبيات من خلال ربط أزمة COVID-19 بكفاءة البنوك، متناقضة مع الأبحاث السابقة التي ركزت بشكل أساسي على مقاييس الأداء. تدمج النظرية السلوكية ونظرية الاختيار الضوضائي لشرح كيف تؤثر عمليات اتخاذ القرار الداخلية وديناميكيات السوق على كفاءة البنوك خلال الأزمات. يدعو المؤلفون إلى استراتيجيات تحول رقمي استباقية، وإدارة مالية حكيمة، وأطر تنظيمية متوازنة لتعزيز المرونة في القطاع المصرفي. تشمل اتجاهات البحث المستقبلية استكشاف الآثار طويلة الأمد للرقمنة والتدابير الحكومية، فضلاً عن تداعيات المنافسة في السوق على كفاءة البنوك. بشكل عام، توفر هذه الدراسة رؤى حاسمة للبنوك وصناع السياسات والمنظمين الذين يهدفون إلى التنقل والازدهار في بيئات اقتصادية صعبة.
مقدمة
تستعرض مقدمة الورقة البحثية التأثير الكبير لجائحة COVID-19 على القطاع المصرفي، متناقضة مع الأزمات المالية السابقة. قدمت الجائحة صدمة غير مسبوقة استدعت تكيفًا سريعًا من قبل البنوك مع القيود الصحية، مما أدى إلى تحول في استراتيجياتها التشغيلية. كانت التحديات الرئيسية تشمل زيادة الطلبات على توفير الائتمان لدعم الشركات التي تواجه مشاكل في التدفق النقدي، وضغوط السيولة الناتجة عن تأخر سداد القروض، والحاجة إلى التدخلات الحكومية لاستقرار النظام المالي. تؤكد الدراسة على أهمية كفاءة البنوك، التي تُعرف بأنها القدرة على تقديم نسبة سعر-جودة ملائمة من الخدمات مع الحفاظ على احتياطي رأس المال القوي لامتصاص المخاطر، كشرط أساسي لبقاء البنوك واستقرار الاقتصاد.
تحدد الورقة الفجوات في الأدبيات الحالية، لا سيما التركيز المحدود على كفاءة البنوك خلال الجائحة ودور التدابير الحكومية في التأثير على هذه الكفاءة. تهدف إلى التحقيق في آثار أزمة COVID-19 على الكفاءة التقنية للبنوك، من خلال فحص الكفاءة التقنية العامة، والكفاءة التقنية البحتة، وكفاءة الحجم. بالإضافة إلى ذلك، تسعى الدراسة إلى تقييم كيفية تأثير استجابات الحكومة والرقمنة على هذه الكفاءات. باستخدام بيانات ربع سنوية من 134 بنكًا عبر 11 دولة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من 2017 إلى 2021، تكشف النتائج عن تأثير ضار للجائحة على الكفاءة التقنية، مع تخفيف الأدوات الرقمية لبعض الآثار السلبية على الكفاءة التقنية البحتة، بينما قللت التدابير الحكومية بشكل غير مقصود من كفاءة الحجم. تؤكد الأبحاث على ضرورة أن تعمل البنوك على تحسين إجراءاتها التشغيلية وعلى ضرورة أن يصمم صناع السياسات تدخلات تأخذ في الاعتبار آثارها المحتملة على كفاءة البنوك.
نقاش
في هذا القسم، تناقش الدراسة الأطر النظرية والنهج التجريبية المستخدمة لتحليل كفاءة البنوك خلال الأزمات، مع التركيز بشكل خاص على جائحة COVID-19 ومقارنتها بالأزمة المالية العالمية (GFC). تستخدم الدراسة نظرية السلوك المؤسسي ونظرية الاختيار الضوضائي لتوضيح كيف تؤثر عمليات اتخاذ القرار في البنوك تحت العقلانية المحدودة على كفاءتها خلال الأزمات. تبرز أن البنوك غالبًا ما تلجأ إلى سلوكيات مرضية بدلاً من تحسين الأداء، مما يمكن أن يؤدي إلى نتائج كفاءة دون المستوى الأمثل. تشير النتائج من الأبحاث السابقة إلى أن البنوك التي تتمتع بقدرات تعلم تنظيمية قوية وهياكل مرنة تميل إلى الحفاظ على مستويات كفاءة أعلى خلال الأزمات، كما يتضح من الدراسات حول الأزمة المالية لعام 2008 وجائحة COVID-19.
تؤكد الورقة أيضًا على الخصائص الفريدة لأزمة COVID-19، التي نشأت من حالة طوارئ صحية بدلاً من فشل النظام المالي، مما أدى إلى تأثيرات مختلفة على كفاءة البنوك. تفترض أن الجائحة أثرت سلبًا على الكفاءة التقنية بسبب انخفاض المخرجات وانخفاض المدخلات لاحقًا، وإن كان بمعدل أقل. علاوة على ذلك، قد تكون التدخلات الحكومية التي تهدف إلى التخفيف من الأثر الاقتصادي للجائحة قد زادت من التحديات التي تواجهها البنوك، مما أدى إلى تحويل الموارد وتعقيد إدارة المخاطر. كما يتم مناقشة دور الرقمنة، مما يشير إلى أن البنوك التي تمتلك قدرات رقمية قوية كانت في وضع أفضل للتنقل خلال الأزمة، مما قد يخفف من بعض الآثار السلبية على الكفاءة. تقترح الدراسة فرضيات بشأن تأثير الجائحة على كفاءة البنوك والأدوار المعدلة للتدابير الحكومية والرقمنة.
DOI: https://doi.org/10.1186/s40854-025-00882-w
Publication Date: 2026-01-19
Author(s): Naima Lassoued et al.
Primary Topic: Efficiency Analysis Using DEA
Overview
This research paper investigates the impact of the COVID-19 pandemic on the technical efficiency of banks in the MENA region, emphasizing the roles of digitalization and government interventions. Utilizing data envelopment analysis (DEA) and Tobit regression on 134 banks across 11 MENA countries from 2017 to 2021, the study reveals that the pandemic adversely affected banks’ technical efficiency, manifesting as both pure technical inefficiency (suboptimal input utilization) and scale inefficiency (misaligned returns to scale). While digital tools were found to mitigate some negative impacts by enhancing pure technical efficiency, government economic measures exacerbated the situation by diminishing scale efficiency. The findings underscore the necessity for banks to invest in digital technologies and for policymakers to create supportive regulatory environments that foster digital adoption.
The study contributes to the literature by linking the COVID-19 crisis to bank efficiency, contrasting with previous research that primarily focused on performance metrics. It integrates behavioral theory and noisy selection theory to explain how internal decision-making and market dynamics influence bank efficiency during crises. The authors advocate for proactive digital transformation strategies, prudent financial management, and well-calibrated regulatory frameworks to enhance resilience in the banking sector. Future research directions include exploring the long-term effects of digitalization and government measures, as well as the implications of market competition on bank efficiency. Overall, this study provides critical insights for banks, policymakers, and regulators aiming to navigate and thrive in challenging economic environments.
Introduction
The introduction of the research paper outlines the significant impact of the COVID-19 pandemic on the banking sector, contrasting it with previous financial crises. The pandemic presented an unprecedented shock that necessitated a rapid adaptation by banks to health-related constraints, leading to a transformation in their operational strategies. Key challenges included heightened demands for credit provision to support businesses facing cash flow issues, liquidity pressures from delayed loan repayments, and the need for government interventions to stabilize the financial system. The study emphasizes the importance of banking efficiency, defined as the ability to provide a favorable price-quality ratio of services while maintaining a robust capital reserve to absorb risks, as essential for the survival of banks and economic stability.
The paper identifies gaps in existing literature, particularly the limited focus on bank efficiency during the pandemic and the role of government measures in influencing this efficiency. It aims to investigate the effects of the COVID-19 crisis on technical bank efficiency, examining overall technical efficiency, pure technical efficiency, and scale efficiency. Additionally, the study seeks to assess how government responses and digitalization impact these efficiencies. Utilizing quarterly data from 134 banks across 11 MENA countries from 2017 to 2021, the findings reveal a detrimental effect of the pandemic on technical efficiency, with digital tools mitigating some negative impacts on pure technical efficiency, while government measures inadvertently reduced scale efficiency. The research underscores the necessity for banks to enhance their operational procedures and for policymakers to design interventions that consider their potential effects on bank efficiency.
Discussion
In this section, the research discusses the theoretical frameworks and empirical approaches used to analyze bank efficiency during crises, particularly focusing on the COVID-19 pandemic and its comparison to the Global Financial Crisis (GFC). The study employs the behavioral theory of the firm and noisy selection theory to elucidate how banks’ decision-making processes under bounded rationality affect their efficiency during crises. It highlights that banks often resort to satisficing behaviors rather than optimizing, which can lead to suboptimal efficiency outcomes. The findings from prior research indicate that banks with strong organizational learning capabilities and flexible structures tend to maintain higher efficiency levels during crises, as evidenced by studies on the 2008 financial crisis and the COVID-19 pandemic.
The paper also emphasizes the unique characteristics of the COVID-19 crisis, which originated from a health emergency rather than a financial system failure, leading to different impacts on bank efficiency. It posits that the pandemic has negatively affected technical efficiency due to a decline in outputs and a subsequent decrease in inputs, albeit at a lower rate. Furthermore, government interventions aimed at mitigating the pandemic’s economic impact may have exacerbated the challenges faced by banks, diverting resources and complicating risk management. The role of digitalization is also discussed, suggesting that banks with robust digital capabilities were better positioned to navigate the crisis, thereby potentially alleviating some negative effects on efficiency. The study proposes hypotheses regarding the pandemic’s impact on bank efficiency and the moderating roles of government measures and digitalization.