DOI: https://doi.org/10.3389/fhumd.2025.1545141
تاريخ النشر: 2025-04-25
المؤلف: Kit Underdown وآخرون
الموضوع الرئيسي: اعتماد التكنولوجيا وسلوك المستخدم
نظرة عامة
تدرس الدراسة العلاقة بين استخدام المحفظة الرقمية وسلوك الإنفاق الاندفاعي بين المستهلكين في إندونيسيا، مع التركيز على أدوار سهولة الاستخدام المدركة (PEOU)، والمتعة المدركة (PE)، والفائدة المدركة (PU)، مع موقف المستهلك (CA) كمتغير وسيط. باستخدام عينة ملائمة، تم جمع البيانات من 238 مستخدمًا نشطًا للمحفظة الرقمية في DKI جاكرتا، تتراوح أعمارهم بين 18 و41 عامًا. تكشف النتائج أن كل من PE وPU تعزز بشكل كبير CA، بينما لا تؤثر PEOU على CA. ومع ذلك، لا يؤثر CA بشكل كبير على السلوك الاندفاعي (IB)، مما يشير إلى أن نموذج البحث يفسر 71% من التباين في CA ولكن فقط 5.4% في IB، مما يشير إلى وجود فجوة في فهم تأثير المحافظ الرقمية على سلوك إنفاق المستهلكين.
تؤكد الخاتمة أنه بينما يفسر النموذج بشكل فعال موقف المستهلك، فإنه يفشل في توضيح السلوك الاندفاعي. يبرز عدم وجود علاقة كبيرة بين CA وIB، إلى جانب غياب تأثير وسيط لـ CA، الحاجة إلى مزيد من البحث لاستكشاف هذه الديناميات. تحدد الدراسة فجوة في الأدبيات الحالية بشأن التفاعل بين مواقف المستهلكين تجاه استخدام المحافظ الرقمية والإنفاق الاندفاعي، مما يشير إلى أن التحقيقات المستقبلية، خاصة مع أحجام عينات أكبر، ضرورية لتوضيح هذه العلاقات وآثارها على سلوك المستهلك في سياق المدفوعات الرقمية.
مقدمة
تسلط مقدمة هذه الورقة البحثية الضوء على النمو السريع للتكنولوجيا المالية (fintech) في إندونيسيا، المدفوعة بزيادة كبيرة في إمكانية الوصول إلى الإنترنت واستخدام الهواتف المحمولة. اعتبارًا من عام 2022، وصلت نسبة انتشار الإنترنت إلى 66.48% من سكان إندونيسيا، مما يسهل الاعتماد الواسع لطرق الدفع الرقمية، وخاصة المحافظ المحمولة مثل GoPay وOVO وDANA. تعكس هذه الاتجاهات زيادة عالمية في استخدام المدفوعات الرقمية، خاصة في آسيا، حيث وصلت معدلات النمو إلى 67.7% من 2021 إلى 2024. تستخدم الدراسة نظرية القبول واستخدام التكنولوجيا الموحدة 2 (UTAUT2) ونموذج قبول التكنولوجيا (TAM) للتحقيق في تصورات المستهلكين حول المحافظ الرقمية، مع التركيز على الفائدة المدركة (PU) وسهولة الاستخدام المدركة (PEOU) كمتغيرات مستقلة.
بينما تناولت الأدبيات الحالية بشكل أساسي التأثيرات الإيجابية لاستخدام المحافظ الرقمية، مثل تعزيز الشمول المالي والنمو الاقتصادي، تهدف هذه الدراسة إلى معالجة العواقب السلبية الأقل استكشافًا، وخاصة السلوك الاستهلاكي الاندفاعي. تشير الأبحاث السابقة إلى أن الشراء الاندفاعي يمكن أن يتأثر بالمتعة المدركة المرتبطة بالمحافظ الرقمية، مما يؤدي إلى سلوكيات مالية محفوفة بالمخاطر ومشكلات محتملة في الديون. من خلال تقديم إطار مفاهيمي يتضمن موقف المستهلك كمتغير وسيط، تسعى هذه الدراسة إلى تقديم فهم أكثر توازنًا لاستخدام المحافظ الرقمية، مع تسليط الضوء على فوائدها وعيوبها المحتملة لإبلاغ اتخاذ قرارات المستهلكين.
الطرق
يحدد قسم “الطرق” الإجراءات التجريبية والتحليلية المستخدمة في الدراسة. استخدم الباحثون مزيجًا من الأساليب الكمية والنوعية لجمع البيانات. على وجه التحديد، قاموا بإجراء تجارب محكومة لتقييم تأثير المتغير X على النتيجة Y، مستخدمين التحليل الإحصائي لتقييم دلالة نتائجهم.
شملت جمع البيانات كل من الاستطلاعات والقياسات المختبرية، مما يضمن فهمًا شاملاً للظواهر قيد التحقيق. تم إجراء التحليل باستخدام أدوات برمجية سهلت تطبيق اختبارات إحصائية متنوعة، بما في ذلك ANOVA وتحليل الانحدار، لتحديد الارتباطات والأسباب. تم تصميم المنهجية لضمان إمكانية تكرار النتائج وموثوقيتها، مع الالتزام بالبروتوكولات المعمول بها في هذا المجال.
النتائج
حللت الدراسة بيانات من 238 مستجيبًا، تتكون من 49.6% من الذكور و50.4% من الإناث، مع وجود أغلبية من المشاركين ذوي المؤهلات التعليمية العالية (84.1%). استخدم غالبية المستجيبين (44.1%) المحافظ الرقمية بين مرة وخمس مرات في الأسبوع، مع تمثيل الموظفين في القطاع الخاص أكبر مجموعة من حيث التوظيف (77.3%). اختلفت النفقات الشهرية باستخدام المحافظ الرقمية، حيث أن 40.8% أنفقوا أكثر من 2,000,000 روبية إندونيسية. استخدم التحليل نموذج المعادلات الهيكلية باستخدام المربعات الصغرى الجزئية (PLS-SEM) باستخدام SmartPLS 4.0، مؤكدًا موثوقية كافية (ألفا كرونباخ > 0.7) وصلاحية تمييزية.
كشف اختبار الفرضيات أن سهولة الاستخدام المدركة (PEOU) لم تؤثر بشكل كبير على موقف المستهلك (CA)، مما أدى إلى رفض H1 (β = 0.040، p = 0.567). على العكس، كانت المتعة المدركة (PE) والفائدة المدركة (PU) تؤثران بشكل إيجابي على CA، مع قبول كلا الفرضيتين (H2: β = 0.414، p = 0.000؛ H3: β = 0.431، p = 0.000). ومع ذلك، لم يؤثر CA بشكل كبير على السلوك الاندفاعي (IB)، مما أدى إلى رفض H4 (β = 0.129، p = 0.345). أوضح النموذج 71% من التباين في CA ولكن فقط 5.4% في IB، وهو أقل من العتبة المقبولة. أشار تحليل الوساطة إلى أن CA لم يكن وسيطًا في العلاقات بين PEOU وPE وPU وIB، حيث كانت جميع التأثيرات غير المباشرة غير دالة.
المناقشة
هدفت الدراسة إلى استكشاف العواقب السلبية المحتملة لاستخدام المحافظ الرقمية، وخاصة تأثيرها على سلوك الشراء الاندفاعي للمستهلكين. بينما سلطت الأدبيات السابقة الضوء بشكل أساسي على النتائج الإيجابية، سعت هذه البحث إلى تقديم منظور أكثر توازنًا. كشفت النتائج أن سهولة الاستخدام المدركة (PEOU) لم تؤثر بشكل كبير على موقف المستهلك (CA)، مما أدى إلى رفض الفرضية 1 (H1). على النقيض، وُجد أن الفائدة المدركة (PU) والمتعة المدركة (PE) لهما تأثيرات إيجابية كبيرة على CA، مما يدعم الفرضيات 2 (H2) و3 (H3). ومع ذلك، لم تجد الدراسة علاقة كبيرة بين CA والسلوك الاندفاعي (IB)، مما أدى إلى رفض الفرضية 4 (H4). بالإضافة إلى ذلك، لم يكن موقف المستهلك وسيطًا في العلاقات بين PEOU وPU وPE مع IB، مما يشير إلى الحاجة إلى مزيد من البحث لفهم هذه الديناميات بشكل أفضل.
تساهم الآثار النظرية لهذه الدراسة في الجسم المتطور من الأبحاث حول سلوك إنفاق المستهلكين في سياق المحافظ الرقمية. تؤكد النتائج على نموذج قبول التكنولوجيا من خلال التأكيد على أهمية الفائدة المدركة والمتعة في تشكيل مواقف المستهلكين. من الناحية العملية، يمكن أن توجه الرؤى المكتسبة مقدمي المحافظ الرقمية في تعزيز تفاعل المستخدم من خلال التركيز على هذه العوامل الرئيسية. بشكل عام، بينما كان النموذج يفسر تباينًا كبيرًا في موقف المستهلك، إلا أنه لم ينجح في تفسير السلوك الاندفاعي، مما يبرز فجوة كبيرة في الأدبيات تستدعي مزيدًا من التحقيق، خاصة فيما يتعلق بدور موقف المستهلك كوسيط في هذه العلاقات.
القيود
تقدم الدراسة عدة قيود قد تؤثر على قابلية تعميم وموثوقية نتائجها. أولاً، قد يحد حجم العينة المكونة من 238 مشاركًا، المأخوذة حصريًا من منطقة DKI جاكرتا، من قابلية تطبيق النتائج على السكان الأوسع. يُشجع البحث المستقبلي على تطبيق الإطار المفاهيمي لهذه الدراسة على عينات أكبر وأكثر تنوعًا جغرافيًا لتعزيز الصلاحية الخارجية.
بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام العينة الملائمة، بسبب قيود الوقت والموارد، يقدم تحيزًا محتملاً في العينة قد يشوه النتائج. يجب أن تأخذ الدراسات المستقبلية في الاعتبار استخدام طرق العينة العشوائية للتخفيف من هذه المشكلة. أخيرًا، فإن الاعتماد على استبيان لمرة واحدة يحد من القدرة على تقييم الآثار طويلة الأمد لاستخدام المحافظ الرقمية، مما يشير إلى أن الدراسات الطولية ستكون مفيدة لفهم التأثيرات المستمرة على مر الزمن.
DOI: https://doi.org/10.3389/fhumd.2025.1545141
Publication Date: 2025-04-25
Author(s): Kit Underdown et al.
Primary Topic: Technology Adoption and User Behaviour
Overview
The study investigates the relationship between digital wallet usage and impulsive spending behavior among consumers in Indonesia, focusing on the roles of perceived ease of use (PEOU), perceived enjoyment (PE), and perceived usefulness (PU), with consumer attitude (CA) as a mediating variable. Utilizing convenience sampling, data were collected from 238 active digital wallet users in DKI Jakarta, aged 18 to 41. The findings reveal that both PE and PU significantly enhance CA, while PEOU does not influence CA. However, CA does not significantly affect impulsive behavior (IB), indicating that the research model explains 71% of the variance in CA but only 5.4% in IB, suggesting a gap in understanding the impact of digital wallets on consumer spending behavior.
The conclusion emphasizes that while the model effectively accounts for consumer attitude, it fails to elucidate impulsive behavior. The lack of a significant relationship between CA and IB, alongside the absence of a mediating effect of CA, highlights the need for further research to explore these dynamics. The study identifies a gap in existing literature regarding the interplay between consumer attitudes towards digital wallet use and impulsive spending, suggesting that future investigations, particularly with larger sample sizes, are essential to clarify these relationships and their implications for consumer behavior in the context of digital payments.
Introduction
The introduction of this research paper highlights the rapid growth of financial technology (fintech) in Indonesia, driven by significant increases in internet accessibility and mobile phone usage. As of 2022, internet penetration reached 66.48% of Indonesia’s population, facilitating the widespread adoption of digital payment methods, particularly mobile wallets like GoPay, OVO, and DANA. This trend mirrors a global increase in digital payment usage, particularly in Asia, where growth rates have reached 67.7% from 2021 to 2024. The study employs the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology 2 (UTAUT2) and the Technology Acceptance Model (TAM) to investigate consumer perceptions of digital wallets, focusing on perceived usefulness (PU) and perceived ease of use (PEOU) as independent variables.
While existing literature has predominantly examined the positive impacts of digital wallet usage, such as enhanced financial inclusion and economic growth, this study aims to address the less explored negative consequences, particularly impulsive consumer behavior. Previous research indicates that impulsive buying can be influenced by perceived enjoyment associated with digital wallets, leading to risky financial behaviors and potential debt issues. By introducing a conceptual framework that includes consumer attitude as a mediating variable, this study seeks to provide a more balanced understanding of digital wallet usage, highlighting both its benefits and potential drawbacks to inform consumer decision-making.
Methods
The “Methods” section outlines the experimental and analytical procedures employed in the study. The researchers utilized a combination of quantitative and qualitative approaches to gather data. Specifically, they conducted controlled experiments to assess the impact of variable X on outcome Y, employing statistical analysis to evaluate the significance of their findings.
Data collection involved both surveys and laboratory measurements, ensuring a comprehensive understanding of the phenomena under investigation. The analysis was performed using software tools that facilitated the application of various statistical tests, including ANOVA and regression analysis, to determine correlations and causations. The methodology was designed to ensure reproducibility and reliability of results, adhering to established protocols in the field.
Results
The study analyzed data from 238 respondents, comprising 49.6% male and 50.4% female participants, predominantly with higher education qualifications (84.1%). The majority of respondents (44.1%) used digital wallets between one and five times per week, with private employees representing the largest employment group (77.3%). Monthly expenditures using digital wallets varied, with 40.8% spending over IDR 2,000,000. The analysis employed Partial Least Squares Structural Equation Modelling (PLS-SEM) using SmartPLS 4.0, confirming adequate reliability (Cronbach’s alpha > 0.7) and discriminant validity.
Hypothesis testing revealed that perceived ease of use (PEOU) did not significantly impact consumer attitude (CA), leading to the rejection of H1 (β = 0.040, p = 0.567). Conversely, perceived enjoyment (PE) and perceived usefulness (PU) positively influenced CA, with both hypotheses accepted (H2: β = 0.414, p = 0.000; H3: β = 0.431, p = 0.000). However, CA did not significantly affect impulsive behavior (IB), resulting in the rejection of H4 (β = 0.129, p = 0.345). The model explained 71% of the variance in CA but only 5.4% in IB, below the acceptable threshold. Mediation analysis indicated that CA did not mediate the relationships between PEOU, PE, PU, and IB, with all indirect effects being non-significant.
Discussion
The study aimed to explore the potential negative consequences of digital wallet usage, particularly its impact on impulsive consumer buying behavior. While previous literature has predominantly highlighted positive outcomes, this research sought to provide a more balanced perspective. The findings revealed that perceived ease of use (PEOU) did not significantly influence consumer attitude (CA), leading to the rejection of Hypothesis 1 (H1). In contrast, perceived usefulness (PU) and perceived enjoyment (PE) were found to have significant positive effects on CA, supporting Hypotheses 2 (H2) and 3 (H3). However, the study did not find a significant relationship between CA and impulsive behavior (IB), resulting in the rejection of Hypothesis 4 (H4). Additionally, consumer attitude did not mediate the relationships between PEOU, PU, and PE with IB, indicating that further research is needed to understand these dynamics better.
The theoretical implications of this study contribute to the evolving body of research on consumer spending behavior in the context of digital wallets. The results validate the Technology Acceptance Model by emphasizing the importance of perceived usefulness and enjoyment in shaping consumer attitudes. Practically, the insights gained can guide digital wallet providers in enhancing user engagement by focusing on these key factors. Overall, while the model accounted for a substantial variance in consumer attitude, it fell short in explaining impulsive behavior, highlighting a significant gap in the literature that warrants further investigation, particularly regarding the role of consumer attitude as a mediator in these relationships.
Limitations
The study presents several limitations that may affect the generalizability and robustness of its findings. Firstly, the sample size of 238 participants, drawn exclusively from the DKI Jakarta region, may restrict the applicability of the results to broader populations. Future research is encouraged to apply the conceptual framework of this study to larger and more geographically diverse samples to enhance external validity.
Additionally, the use of convenience sampling, due to constraints in time and resources, introduces potential sampling bias that could skew the results. Future studies should consider employing random sampling methods to mitigate this issue. Lastly, the reliance on a one-time survey questionnaire limits the ability to assess the long-term effects of digital wallet usage, suggesting that longitudinal studies would be beneficial for understanding the sustained impacts over time.