DOI: https://doi.org/10.4018/ijcrmm.381088
تاريخ النشر: 2025-06-18
المؤلف: Sarah Al-Shamali وآخرون
الموضوع الرئيسي: اعتماد التكنولوجيا وسلوك المستخدم
نظرة عامة
تولي جامعة برمنغهام إدارة العناصر المتاحة بعناية؛ ومع ذلك، هناك حالات نادرة قد يتم فيها تحميل مواد عن طريق الخطأ أو تحديدها على أنها حساسة تجارياً أو بطرق أخرى. في مثل هذه الحالات، تشجع المؤسسة الأفراد الذين يعتقدون أنهم واجهوا مثل هذه الوثائق على التواصل عبر عنوان البريد الإلكتروني المقدم، UBIRA@lists.bham.ac.uk، لطلب إزالة الوصول إلى المحتوى المعني. تؤكد هذه العملية التزام الجامعة بالحفاظ على نزاهة وملاءمة مواردها المشتركة.
مقدمة
تناقش مقدمة ورقة البحث التأثير التحويلي لتكنولوجيا الدفع عبر الهاتف المحمول على طرق المعاملات، مع التأكيد على سهولتها، وتقليل التكاليف، وتعزيز الأمان (Soegoto & Purna, 2020; Suri, 2017). يقود اعتماد المدفوعات عبر الهاتف المحمول عوامل مثل سهولة الاستخدام المتصورة والثقة، خاصة في المناطق النامية مثل الهند ودول مجلس التعاون الخليجي (GCC)، حيث تشير الدراسات إلى وجود اتجاه إيجابي لدى المستهلكين تجاه هذه الخدمات (Shankar & Datta, 2018; Alghareeb, 2022). على الرغم من النمو السريع للمدفوعات عبر الهاتف المحمول في دول مجلس التعاون الخليجي، وخاصة في الكويت والإمارات العربية المتحدة، لا يزال هناك فجوة ملحوظة في الأدبيات بشأن التحليل الشامل للعوامل التي تؤثر على اعتمادها (Alkandari et al., 2024).
تسلط الورقة الضوء على أهمية تصورات الأمان والثقة كعوامل حاسمة في اعتماد الدفع عبر الهاتف المحمول، مشيرة إلى أن قلق المستخدمين بشأن الأمان يعد عائقاً كبيراً (Ali et al., 2022; Saxena et al., 2019). كما تشير إلى البعد الثقافي لتجنب عدم اليقين (UA) كعامل يؤثر على نوايا الاعتماد، خاصة في الكويت، حيث يفضل الأفراد البيئات المنظمة لتقليل المخاطر (Al-Okaily et al., 2020). تهدف الدراسة إلى سد الفجوات الموجودة من خلال فحص التفاعل بين المفاهيم المتعلقة بالأمان، وثقافة الدفع، والثقة في تشكيل مواقف المستخدمين تجاه منصات الدفع عبر الهاتف المحمول في السياق الكويتي، مما يوفر في النهاية رؤى استراتيجية لتعزيز القبول في السوق العربية.
النتائج
يقدم قسم النتائج الخصائص الديموغرافية لمشاركي الدراسة، والتي تتكون من إجمالي 453 مستخدمًا للدفع عبر الهاتف المحمول. ومن الملاحظ أن العينة كانت في الغالب من الإناث، حيث تم تحديد 54.1% (n = 245) على هذا النحو. تشير توزيع الأعمار إلى تركيز كبير من الأفراد الأصغر سناً، حيث كان 58.3% (n = 264) تتراوح أعمارهم بين 20 و30 عامًا. كانت مستويات التعليم مرتفعة نسبيًا، حيث كان 51.4% (n = 233) يحملون على الأقل درجة البكالوريوس.
فيما يتعلق بالدخل، أفاد غالبية المستجيبين (55%، n = 249) بأنهم يكسبون أقل من 500 دينار كويتي شهريًا. يتم تقديم التحليل الديموغرافي التفصيلي في الجدول 1، الذي يتضمن فئات إضافية مثل العمر، ومستوى التعليم، وفئات الرواتب، مما يبرز التنوع داخل مجموعة المشاركين. تعتبر هذه المعلومات الديموغرافية ضرورية لفهم سياق استخدام الدفع عبر الهاتف المحمول بين شرائح مختلفة من السكان.
المناقشة
تسلط قسم المناقشة في ورقة البحث الضوء على الاهتمام المتزايد في المحافظ الإلكترونية والدور الحاسم لتصور الأمان (PS) في اعتماد المستخدمين والثقة (TR) تجاه أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول. تشير الأدبيات إلى أن ارتفاع PS يقلل من المخاطر المتصورة، مما يعزز مواقف المستخدمين (AT) ونواياهم لاعتماد تقنيات الدفع عبر الهاتف المحمول. تقترح الدراسة عدة فرضيات، بما في ذلك أن PS تؤثر بشكل كبير على كل من AT وTR، وأن تدابير الأمان، مثل حماية تكنولوجيا الأمان (STP)، وقواعد وسياسات الأمان (SRP)، والالتزام بمسؤولية الأمان (SRC)، تلعب أدوارًا حيوية في تشكيل PS وTR.
تدعم النتائج الفرضيات التي تفيد بأن PS تؤثر إيجابياً على AT (H1) وTR (H2)، بينما تؤثر TR أيضًا بشكل كبير على AT (H3). ومع ذلك، تكشف الدراسة عن نتائج مختلطة بشأن تأثير STP على PS وTR، مما يؤدي إلى رفض الفرضيات ذات الصلة (H4a وH4b). في المقابل، يظهر أن SRC يعزز بشكل كبير كل من PS وTR (H6a وH6b)، مما يبرز أهمية الالتزام التنظيمي بالأمان في تعزيز ثقة المستخدمين. تؤكد الدراسة على أن وجود إطار أمان قوي أمر ضروري لتعزيز قبول المستخدمين والاستخدام المستمر لأنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول، مما يبرز الحاجة إلى تحسينات مستمرة في تدابير الأمان لمعالجة مخاوف المستخدمين بشكل فعال.
القيود
تسلط القيود في هذه الدراسة الضوء على عدة مجالات للبحث المستقبلي، وخاصة الحاجة إلى التمييز بين أنواع مختلفة من البنوك ومنصات الدفع، مثل الكيانات المحلية والدولية والتقليدية والإسلامية. قد يؤدي عدم وجود هذا التمييز إلى إخفاء كيفية اختلاف مواقف المستخدمين (AT) وسلوكيات الاعتماد عبر هذه المنصات، التي يتم تصميمها بشكل متزايد لتلبية الاحتياجات الإقليمية. يجب أن تتضمن الدراسات المستقبلية نوع المنصة في استبياناتها لفهم هذه الديناميكيات بشكل أفضل. بالإضافة إلى ذلك، تشير الدراسة إلى أن AT ليست ثابتة؛ يمكن أن تتطور مع التقدم في الأمان والتكنولوجيا والأطر التنظيمية. قد يوفر نهج طولي رؤى حول كيفية تغير AT المستخدمين بمرور الوقت، مما يعزز فهم اعتماد الدفع عبر الهاتف المحمول.
علاوة على ذلك، قد يحد تركيز الدراسة على طلاب الجامعات من تعميم نتائجها بسبب الانحياز الديموغرافي نحو الأفراد الأصغر سناً والأكثر تعليماً. لمعالجة ذلك، يجب أن تستكشف الأبحاث المستقبلية المتغيرات التي لم يتم بحثها مثل الفائدة المتصورة، وسهولة الاستخدام، والفوائد الاجتماعية، وتأثيراتها على استخدام الدفع عبر الهاتف المحمول AT. من خلال توسيع النطاق الديموغرافي وإدراج مجموعة أوسع من المتغيرات، يمكن أن تقدم الدراسات اللاحقة رؤية أكثر شمولاً للعوامل التي تؤثر على اعتماد الدفع عبر الهاتف المحمول.
DOI: https://doi.org/10.4018/ijcrmm.381088
Publication Date: 2025-06-18
Author(s): Sarah Al-Shamali et al.
Primary Topic: Technology Adoption and User Behaviour
Overview
The University of Birmingham prioritizes the careful management of its available items; however, there are infrequent instances where materials may be uploaded mistakenly or identified as commercially or otherwise sensitive. In such cases, the institution encourages individuals who believe they have encountered such documents to reach out via the provided email address, UBIRA@lists.bham.ac.uk, to request the removal of access to the content in question. This process underscores the university’s commitment to maintaining the integrity and appropriateness of its shared resources.
Introduction
The introduction of the research paper discusses the transformative impact of mobile payment technology on transaction methods, emphasizing its convenience, reduced costs, and enhanced security (Soegoto & Purna, 2020; Suri, 2017). The adoption of mobile payments is driven by factors such as perceived ease of use and trust, particularly in developing regions like India and the Gulf Cooperation Council (GCC) countries, where studies indicate a positive consumer attitude towards these services (Shankar & Datta, 2018; Alghareeb, 2022). Despite the rapid growth of mobile payments in the GCC, particularly in Kuwait and the UAE, there remains a notable gap in the literature regarding the comprehensive analysis of factors influencing their adoption (Alkandari et al., 2024).
The paper highlights the importance of security perceptions and trust as critical antecedents to mobile payment adoption, noting that user apprehension about security is a significant barrier (Ali et al., 2022; Saxena et al., 2019). It also points out the cultural dimension of uncertainty avoidance (UA) as a factor influencing adoption intentions, particularly in Kuwait, where individuals prefer structured environments to mitigate risks (Al-Okaily et al., 2020). The research aims to fill existing gaps by examining the interplay of security-related constructs, payment culture, and trust in shaping user attitudes toward mobile payment platforms in the Kuwaiti context, ultimately providing strategic insights for enhancing acceptance in the Arab market.
Results
The results section presents the demographic characteristics of the study participants, comprising a total of 453 mobile payment users. Notably, the sample was predominantly female, with 54.1% (n = 245) identifying as such. The age distribution indicates a significant concentration of younger individuals, as 58.3% (n = 264) were aged between 20 and 30 years. Educational attainment was relatively high, with 51.4% (n = 233) holding at least a bachelor’s degree.
In terms of income, a majority of respondents (55%, n = 249) reported earning less than 500 KWD per month. The detailed demographic breakdown is provided in Table 1, which includes additional categories such as age, education level, and salary ranges, highlighting the diversity within the participant pool. This demographic information is crucial for understanding the context of mobile payment usage among different segments of the population.
Discussion
The discussion section of the research paper highlights the increasing interest in e-wallets and the critical role of perceived security (PS) in user adoption and trust (TR) towards mobile payment systems. The literature indicates that higher PS reduces perceived risks, thereby enhancing users’ attitudes (AT) and intentions to adopt mobile payment technologies. The study proposes several hypotheses, including that PS significantly influences both AT and TR, and that security measures, such as security technology protection (STP), security rules and policies (SRP), and security responsibility commitment (SRC), play vital roles in shaping PS and TR.
The findings support the hypotheses that PS positively affects AT (H1) and TR (H2), while TR also significantly influences AT (H3). However, the study reveals mixed results regarding the impact of STP on PS and TR, leading to the rejection of related hypotheses (H4a and H4b). In contrast, SRC is shown to significantly enhance both PS and TR (H6a and H6b), underscoring the importance of organizational commitment to security in fostering user confidence. The research emphasizes that a robust security framework is essential for promoting user acceptance and sustained usage of mobile payment systems, highlighting the need for ongoing improvements in security measures to address user concerns effectively.
Limitations
The limitations of this study highlight several areas for future research, particularly the need to differentiate between various types of banks and payment platforms, such as local, international, conventional, and Islamic entities. The lack of this differentiation may obscure how user attitudes (AT) and adoption behaviors vary across these platforms, which are increasingly tailored to meet regional needs. Future studies should incorporate platform type in their surveys to better understand these dynamics. Additionally, the study suggests that AT are not static; they can evolve with advancements in security, technology, and regulatory frameworks. A longitudinal approach could provide insights into how user AT changes over time, enhancing the understanding of mobile payment adoption.
Moreover, the study’s focus on university students may limit the generalizability of its findings due to demographic skewness towards younger, more educated individuals. To address this, future research should explore under-researched variables such as perceived usefulness, ease of use, and social benefits, and their effects on mobile payment usage AT. By expanding the demographic scope and including a broader range of variables, subsequent studies can offer a more comprehensive view of the factors influencing mobile payment adoption.