DOI: https://doi.org/10.5267/j.uscm.2023.11.005
تاريخ النشر: 2024-01-01
المؤلف: Hasan Alhanatleh وآخرون
الموضوع الرئيسي: اعتماد التكنولوجيا وسلوك المستخدم
نظرة عامة
تقدم ورقة البحث إطارًا مفاهيميًا جديدًا، يسمى القيمة العامة لتطبيقات الخدمات المالية (PV-FSMA)، يهدف إلى تقييم أداء وإدارة خدمات التكنولوجيا المالية على التطبيقات المحمولة (FSMA) من منظور المستخدمين. تؤكد الدراسة على أهمية قياس أداء FSMA لتعزيز الخدمات والعمليات المالية، لا سيما في سياق القيمة العامة، التي تسعى إلى تحسين خدمات المؤسسات الحكومية.
باستخدام منهجية كمية، قام المؤلفون بتقييم عوامل مختلفة تؤثر على اعتماد FSMA بين الأردنيين. أظهرت نتائج نمذجة المعادلات الهيكلية أن النية لاستخدام FSMA (FSMA-ITU) تتأثر بشكل كبير بعدة عوامل: فائدة FSMA (FSMA-US)، ووعي FSMA (FSMA-AR)، وأمان FSMA (FSMA-SE)، وتأثير FSMA الاجتماعي (FSMA-IS)، وجودة نظام FSMA (FSMA-SQ). ومن الجدير بالذكر أن سهولة استخدام FSMA (FSMA-ES) لم تُعتبر محددًا ذا قيمة للقيمة العامة. تقدم النتائج رؤى نظرية حول الخدمات المالية ونظريات القيمة العامة وتوصيات عملية للقادة والمديرين في المؤسسات العامة وقطاع التكنولوجيا المالية لتعزيز جودة وأداء FSMA في الأردن.
مقدمة
لقد حول إدخال التكنولوجيا المحمولة بشكل كبير تقديم الخدمات من قبل المؤسسات العامة والشركات الخاصة، حيث أصبحت التطبيقات المحمولة الخيار المفضل للمستخدمين عالميًا (سلامة وآخرون، 2020). في الأردن، تم التأكيد على اعتماد تطبيقات الحكومة المحمولة، لا سيما في قطاع التكنولوجيا المالية، كوسيلة لتعزيز القيمة العامة للمواطنين (الحجاج وآخرون، 2022). تعتبر التكنولوجيا المالية، التي تُعرف بأنها تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتحسين الخدمات المالية، عنصرًا حاسمًا في التحول الرقمي، ومع ذلك، لا تزال الأدبيات حول تأثيرها، خاصة في البلدان النامية مثل الأردن، محدودة (السمادي وآخرون، 2022؛ الجعافرة وآخرون، 2022). تهدف هذه الدراسة إلى سد هذه الفجوة من خلال استكشاف التفاعل بين التكنولوجيا المالية ونظرية القيمة العامة، واقتراح إطار مفاهيمي لتقييم القيمة العامة المستمدة من تطبيقات التكنولوجيا المالية المحمولة في الأردن.
تفترض الدراسة أن فهم وجهات نظر المستخدمين حول تطبيقات التكنولوجيا المالية أمر ضروري لتقييم أدائها وتعزيز قابليتها للاستخدام واستدامتها (خيونغ وآخرون، 2022). من خلال دمج نظريات نظم المعلومات المختلفة، مثل نموذج قبول التكنولوجيا (TAM) ونظرية السلوك المخطط (TPB)، تسعى الدراسة إلى تحديد العوامل الرئيسية التي تؤثر على اعتماد خدمات التكنولوجيا المالية (سكوت وآخرون، 2016). سيقوم النموذج المقترح بتقييم أبعاد مثل رضا المستخدم، وسهولة الاستخدام المدركة، وجودة الخدمة، بهدف إنشاء ارتباط بين النية لاستخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية المحمولة والقيمة العامة التي تخلقها. من المتوقع أن توفر هذه الدراسة التجريبية رؤى قيمة للمطورين وصانعي السياسات، مما يساهم في التصميم والتنفيذ الفعال لحلول التكنولوجيا المالية في الأردن.
الطرق
المنهجية المستخدمة في هذه الدراسة هي تصميم كمي يهدف إلى استكشاف العلاقة بين خدمات التكنولوجيا المالية، وقانون تحديث الخدمات المالية (FSMA)، ونظرية القيمة العامة. في البداية، تم إجراء مراجعة أدبية شاملة لتأسيس إطار مفاهيمي، تلتها جمع البيانات من خلال استبيان عبر الإنترنت تم توزيعه على مواطني الأردن عبر منصات رقمية مثل وسائل التواصل الاجتماعي. تم اختيار طريقة العينة الملائمة لسهولة الوصول إليها وفعاليتها من حيث التكلفة، مما أسفر عن إجمالي 600 استبيان موزع، مع 526 استجابة (نسبة استجابة 87%) و495 استجابة صالحة (82% مستخدمة للتحليل)، والتي تعتبر كافية لنمذجة المعادلات الهيكلية وفقًا لـ Hair وآخرون (2019).
تم تطوير الاستبيان، الذي يتكون من 48 عنصرًا، بناءً على أبحاث سابقة وترجم إلى العربية لضمان الوضوح وتقليل التحيز. قدمت دراسة تجريبية مع 25 مستخدمًا لتطبيق Efwaterkom ملاحظات ساهمت في صياغة النسخة النهائية من الاستبيان. تم قياس البنى باستخدام مقياس ليكرت المكون من 5 نقاط، مما يسمح بتقييم دقيق للقيمة العامة فيما يتعلق بـ FSMA. ستتم مناقشة النتائج من التحليل الذي تم باستخدام SPSS AMOS الإصدار 22 من حيث آثارها على نموذج PV-FSMA وفرضياته.
النتائج
تشير نتائج الدراسة إلى زيادة كبيرة في استخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية بين الأردنيين، مدفوعة بمبادرات الحكومة والبنك المركزي. كان الهدف الأساسي هو تقييم مواقف وسلوكيات المواطنين تجاه تطبيقات الخدمات المالية المحمولة (FSMA) بشكل تجريبي وتأسيس نموذج PV-FSMA. تكشف النتائج أنه بينما لا يؤثر رضا تجربة FSMA (FSMA-ES) بشكل إيجابي على النية لاستخدام FSMA (FSMA-ITU)، فإن عوامل مثل رضا قابلية استخدام FSMA (FSMA-US)، والوصول إلى FSMA (FSMA-AR)، وأمان FSMA (FSMA-SE)، والتأثير الاجتماعي لـ FSMA (FSMA-SI)، وجودة الخدمة لـ FSMA (FSMA-SQ) جميعها تظهر تأثيرًا إيجابيًا كبيرًا على FSMA-ITU.
ومن الجدير بالذكر أن FSMA-SQ ظهرت كأكثر العوامل تأثيرًا في تشكيل سلوكيات ومواقف المواطنين تجاه استخدام FSMA، مما يشير إلى أن تحسينات في قابلية استخدام التطبيق وكفاءة المعاملات يمكن أن تعزز من تفاعل المستخدمين. تؤكد الدراسة على أهمية مواءمة تطوير FSMA مع احتياجات المواطنين، داعيةً إلى تحسينات تعظم الفوائد، وتقلل من تكاليف الخدمة، وتحسن من أوقات المعاملات. في النهاية، تؤكد الأبحاث أن FSMA-ITU تساهم بشكل إيجابي في توليد القيمة العامة داخل المؤسسات الحكومية الأردنية، مما يتماشى مع الأدبيات الحالية حول خدمات التكنولوجيا المالية المحمولة.
المناقشة
تسلط قسم المناقشة في ورقة البحث الضوء على الدور المهم لخدمات التكنولوجيا المالية في الأردن، لا سيما من خلال التطبيقات المحمولة مثل Efwaterkom، التي تسهل المعاملات المالية للمواطنين. لم تسهم تحديثات الأنظمة المالية في تسريع المعاملات النقدية فحسب، بل ساهمت أيضًا في النمو الاقتصادي، خاصة للأفراد ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. تؤكد الدراسة على الحاجة إلى مزيد من التحقيق في اعتماد وفعالية هذه التطبيقات المالية المحمولة، بهدف تعزيز أدائها وقيمتها العامة من خلال تطبيق نظرية القيمة العامة. تفترض هذه النظرية أن القيمة العامة هي مفهوم متعدد الأبعاد يشمل الكفاءة والفعالية والقيمة الاجتماعية، والتي يمكن تحسينها من خلال تحسين خدمات التكنولوجيا المالية.
تشير مراجعة الأدبيات إلى وجود فجوة في الدراسات التجريبية التي تربط نظرية القيمة العامة باستخدام خدمات التكنولوجيا المالية، لا سيما في الأردن. تقترح الأبحاث إطارًا مفاهيميًا جديدًا يدمج تطبيقات خدمات التكنولوجيا المالية المحمولة (FSMAs) مع نظرية القيمة العامة لتقييم أدائها من منظور المواطنين. تحدد الدراسة عدة محددات تؤثر على النية لاستخدام FSMAs، بما في ذلك سهولة الاستخدام المدركة، والفائدة المدركة، والوعي، والأمان، والتأثير الاجتماعي، وجودة الخدمة. تشير النتائج إلى أنه بينما تؤثر بعض العوامل بشكل كبير على النية لاستخدام FSMAs، فإن سهولة الاستخدام المدركة لا تظهر تأثيرًا كبيرًا. تهدف الأبحاث إلى تقديم رؤى قيمة لصانعي السياسات والمطورين لتعزيز فوائد الإدارة العامة من FSMAs، مما يزيد في النهاية من اعتمادها وفعاليتها في خدمة السكان الأردنيين.
DOI: https://doi.org/10.5267/j.uscm.2023.11.005
Publication Date: 2024-01-01
Author(s): Hasan Alhanatleh et al.
Primary Topic: Technology Adoption and User Behaviour
Overview
The research paper introduces a novel conceptual framework, termed Public Value of Fintech Services’ Mobile Apps (PV-FSMA), aimed at evaluating the performance and management of Fintech services on mobile applications (FSMA) from the users’ perspectives. The study emphasizes the importance of measuring FSMA performance to enhance financial services and processes, particularly in the context of public value, which seeks to improve government institutions’ services.
Employing a quantitative methodology, the authors assessed various factors influencing the adoption of FSMA among Jordanians. The structural equation modeling results indicated that the intention to use FSMA (FSMA-ITU) is significantly influenced by several predictors: FSMA-usefulness (FSMA-US), FSMA-awareness (FSMA-AR), FSMA-security (FSMA-SE), FSMA-social influence (FSMA-IS), and FSMA-system quality (FSMA-SQ). Notably, FSMA-ease of use (FSMA-ES) was not found to be a valuable determinant of public value. The findings offer both theoretical insights into financial services and public value theories and practical recommendations for leaders and managers in public institutions and the Fintech sector to enhance the quality and performance of FSMA in Jordan.
Introduction
The introduction of mobile technology has significantly transformed service delivery by public institutions and private firms, with mobile applications becoming the preferred choice for users globally (Salameh et al., 2020). In Jordan, the adoption of mobile government applications, particularly in the fintech sector, has been emphasized as a means to enhance public value for citizens (Alhajjaj et al., 2022). Fintech, defined as the application of advanced technology to improve financial services, has emerged as a critical component of digital transformation, yet the literature on its impact, especially in developing countries like Jordan, remains limited (Alsmadi et al., 2022; Aljaafreh et al., 2022). This study aims to bridge this gap by exploring the interplay between fintech and public value theory, proposing a conceptual framework to assess the public value derived from fintech mobile applications in Jordan.
The research posits that understanding user perspectives on fintech applications is essential for evaluating their performance and enhancing their usability and sustainability (Khuong et al., 2022). By integrating various information system theories, such as the Technology Acceptance Model (TAM) and the Theory of Planned Behavior (TPB), the study seeks to identify key factors influencing the adoption of fintech services (Scott et al., 2016). The proposed model will assess dimensions like user satisfaction, perceived ease of use, and service quality, ultimately aiming to establish a connection between the intention to use fintech mobile applications and the public value they create. This empirical investigation is expected to provide valuable insights for developers and policymakers, contributing to the effective design and implementation of fintech solutions in Jordan.
Methods
The methodology employed in this study is a quantitative design aimed at exploring the relationship between Fintech services, the Financial Services Modernization Act (FSMA), and public value theory. Initially, a comprehensive literature review was conducted to establish a conceptual framework, followed by data collection through an online questionnaire distributed to citizens of Jordan via digital platforms such as social media. The convenience sampling method was chosen for its accessibility and cost-effectiveness, yielding a total of 600 distributed questionnaires, with 526 responses (87% response rate) and 495 valid responses (82% used for analysis), deemed sufficient for structural equation modeling as per Hair et al. (2019).
The questionnaire, consisting of 48 items, was developed based on prior research and translated into Arabic to ensure clarity and minimize bias. A pilot study with 25 users of the Efwaterkom app provided feedback that informed the final version of the questionnaire. The constructs were measured using a 5-point Likert scale, allowing for a nuanced assessment of public value in relation to FSMA. The results from the analysis conducted using SPSS AMOS version 22 will be discussed in terms of their implications for the PV-FSMA model and its hypotheses.
Results
The results of the study indicate a significant increase in the use of fintech applications among Jordanians, driven by government and Central Bank initiatives. The primary objective was to empirically assess citizens’ attitudes and behaviors towards Financial Services Mobile Applications (FSMA) and to establish the PV-FSMA model. The findings reveal that while FSMA-Experience Satisfaction (FSMA-ES) does not positively impact FSMA-Intention to Use (FSMA-ITU), factors such as FSMA-Usability Satisfaction (FSMA-US), FSMA-Accessibility (FSMA-AR), FSMA-Security (FSMA-SE), FSMA-Social Influence (FSMA-SI), and FSMA-Service Quality (FSMA-SQ) all demonstrate a significant positive effect on FSMA-ITU.
Notably, FSMA-SQ emerged as the most influential factor in shaping citizens’ behaviors and attitudes towards FSMA usage, suggesting that improvements in app usability and transaction efficiency could enhance user engagement. The study underscores the importance of aligning FSMA development with citizen needs, advocating for enhancements that maximize benefits, reduce service costs, and improve transaction times. Ultimately, the research confirms that FSMA-ITU positively contributes to generating public value within Jordanian government institutions, aligning with existing literature on mobile fintech services.
Discussion
The discussion section of the research paper highlights the significant role of fintech services in Jordan, particularly through mobile applications like Efwaterkom, which facilitate financial transactions for citizens. The modernization of financial systems has not only accelerated monetary transactions but has also contributed to economic growth, especially for low and middle-income individuals. The study emphasizes the need for further investigation into the adoption and effectiveness of these mobile fintech applications, aiming to enhance their performance and public value through the application of Public Value Theory. This theory posits that public value is a multifaceted concept encompassing efficiency, effectiveness, and social value, which can be optimized through improved fintech services.
The literature review indicates a gap in empirical studies linking Public Value Theory with fintech service usage, particularly in Jordan. The research proposes a new conceptual framework that integrates fintech service mobile applications (FSMAs) with Public Value Theory to assess their performance from the citizens’ perspective. The study identifies several determinants influencing the intention to use FSMAs, including perceived ease of use, perceived usefulness, awareness, security, social influence, and service quality. The findings suggest that while some factors significantly impact the intention to use FSMAs, perceived ease of use does not show a significant effect. The research aims to provide valuable insights for policymakers and developers to enhance the public administration’s benefits from FSMAs, ultimately increasing their adoption and effectiveness in serving the Jordanian populace.