DOI: https://doi.org/10.55493/5003.v15i1.5331
تاريخ النشر: 2025-04-04
المؤلف: Fathi Aidarus وآخرون
الموضوع الرئيسي: اعتماد التكنولوجيا وسلوك المستخدم
نظرة عامة
تدرس هذه الدراسة تأثير التكنولوجيا المالية (Fintech) على ثقة العملاء ورضاهم ونية الاستمرار في استخدام الخدمات في سياق البنوك الإسلامية في الصومال، وهي منطقة تشهد اعتمادًا سريعًا على التكنولوجيا المالية. باستخدام استبيان شامل تم توزيعه على 113 عميلًا، تستخدم الدراسة نموذج المعادلات الهيكلية باستخدام المربعات الصغرى الجزئية (PLS-SEM) لتحليل البيانات. تشير النتائج الرئيسية إلى أن سهولة الاستخدام المدركة وجودة الخدمة تؤثر بشكل كبير على ثقة المستخدمين في خدمات التكنولوجيا المالية، بينما لا تؤثر الفائدة المدركة. علاوة على ذلك، تؤثر الثقة بشكل إيجابي على رضا العملاء، مما يعزز بدوره نية الاستمرار في استخدام خدمات التكنولوجيا المالية.
تساهم الدراسة في الأدبيات الحالية من خلال معالجة فجوة في البحث حول التكنولوجيا المالية في شرق إفريقيا، وخاصة في الصومال. وتبرز الأدوار الحيوية لجودة الخدمة والثقة في تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. تعتبر الرؤى المستخلصة قيمة للجهات التنظيمية وصانعي السياسات وأصحاب المصلحة في البنوك الإسلامية، حيث تقدم إرشادات حول كيفية الاستفادة من التكنولوجيا المالية لتحسين تجارب العملاء ودفع نمو الأعمال. بشكل عام، تشير النتائج إلى أن زيادة اعتماد التكنولوجيا المالية يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع معدلات رضا العملاء والاحتفاظ بهم، مما يوفر فرصًا كبيرة للبنوك الإسلامية في المنطقة.
مقدمة
تناقش مقدمة الورقة الدور التحويلي للتكنولوجيا المالية (Fintech) في تعزيز الكفاءة والراحة والوصول إلى الخدمات المالية على مدى العقدين الماضيين. مشيرة إلى تقرير من إرنست ويونغ، تبرز أن 75% من المستهلكين العالميين يستخدمون خدمات التكنولوجيا المالية لتحويل الأموال والمدفوعات، مع وعي ملحوظ بنسبة 96% بهذه الخدمات. يؤكد المؤلفون أن التكنولوجيا المالية تهدف إلى تمكين المؤسسات المالية من تقديم خدمات فعالة من حيث التكلفة وسهلة الوصول، مما يعزز ولاء العملاء من خلال العروض المبتكرة.
كما يقدم القسم التكنولوجيا المالية الإسلامية، التي تركز على تقديم خدمات مالية متوافقة مع الشريعة، مؤكدًا تأثيرها الكبير على قطاع التمويل الإسلامي من خلال تحسين تجارب العملاء وتقليل التكاليف. على الرغم من نمو التكنولوجيا المالية، يشير المؤلفون إلى نقص في البحث في سياق دول شرق إفريقيا، وخاصة الصومال، مما يبرز ضرورة هذه الدراسة. الهدف الرئيسي هو استكشاف كيف تؤثر خصائص التكنولوجيا المالية – مثل الفائدة المدركة، وسهولة الاستخدام، وجودة الخدمة – على ثقة العملاء ورضاهم ونية الاستمرار في استخدام الخدمات في قطاع البنوك الإسلامية في الصومال. تهدف الدراسة إلى تقديم رؤى قيمة لأصحاب المصلحة والجهات التنظيمية مع معالجة الفجوة البحثية الحالية.
الطرق
يحدد قسم منهجية البحث النهج المنهجي المستخدم للتحقيق في فرضيات الدراسة. استخدمت الدراسة تصميمًا مختلطًا، يجمع بين تقنيات جمع البيانات الكمية والنوعية. تم جمع البيانات الكمية من خلال استبيانات منظمة تم توزيعها على عينة من السكان، مما يسمح بإجراء تحليل إحصائي للنتائج. تم الحصول على رؤى نوعية من خلال مقابلات معمقة، مما يوفر فهمًا أعمق لوجهات نظر وتجارب المشاركين المتعلقة بموضوع البحث.
شمل تحليل البيانات تطبيق طرق إحصائية مناسبة على البيانات الكمية، مما يضمن تفسيرًا قويًا للنتائج. بالنسبة للبيانات النوعية، تم إجراء تحليل موضوعي لتحديد الأنماط والمواضيع المتكررة، مما يعزز الفهم العام لأسئلة البحث. سهلت هذه المنهجية الشاملة مثلثية البيانات، مما عزز من صحة وموثوقية استنتاجات الدراسة.
النتائج
في هذا القسم، يؤكد المؤلفون على أهمية المتغيرات المستقلة والتابعة في جمع البيانات الكمية، والتي تعتبر ضرورية لتحديد أهداف الدراسة وتوضيح العلاقات بين هذه المتغيرات. تم صياغة أسئلة الاستبيان بعناية لاستكشاف سؤال البحث بشكل شامل، بهدف تقديم أدلة تدعم أو تتحدى الفرضية المقترحة.
استخدم جمع البيانات قياس الفترات، بشكل رئيسي من خلال مقاييس من نوع ليكرت، وتم استخدام تقنية أخذ العينات الثلجية لجمع الردود. بالنسبة لتحليل البيانات، تم حساب الإحصائيات الوصفية باستخدام برنامج SPSS، بينما تم استخدام Smart-PLS 4 لتقييم النموذج النظري، مما يسهل فحصًا قويًا للعلاقات المقترحة في الدراسة.
المناقشة
تسلط المناقشة حول تطوير التكنولوجيا المالية في الصومال الضوء على مرونة وابتكار صناعة البنوك الصومالية في مواجهة تحديات كبيرة، بما في ذلك انهيار الحكومة المركزية وظهور نظام الحوالة غير الرسمي. بعد إعادة تأسيس البنك المركزي الصومالي في عام 2009، بدأت التكنولوجيا المالية في الازدهار، مستفيدة من تزايد توفر خدمات الإنترنت والتكنولوجيا المحمولة. مع اتصال حوالي 70% من السكان بشبكة هاتفية ومعدل اختراق مرتفع للهواتف المحمولة، أصبحت خدمات التكنولوجيا المالية جزءًا لا يتجزأ من المعاملات المالية اليومية، بما في ذلك دفع الفواتير وتحويل الأموال. على الرغم من التحديات التنظيمية والسياسية المستمرة، فإن معدلات اعتماد التكنولوجيا المالية في الصومال قابلة للمقارنة مع المتوسطات العالمية، مما يشير إلى استجابة قوية للحاجة إلى خدمات مالية سهلة الوصول.
شهد تطور أبحاث التكنولوجيا المالية زيادة ملحوظة في الاهتمام، خاصة فيما يتعلق بالجوانب السلوكية مثل الفائدة المدركة، وسهولة الاستخدام، والثقة، ورضا العملاء. ومع ذلك، لا يزال هناك فجوة ملحوظة في الدراسات التي تركز على الدول النامية، خاصة في شرق إفريقيا. تهدف هذه الدراسة إلى سد تلك الفجوة من خلال فحص دور الثقة في تعزيز رضا العملاء ونية الاستمرار في استخدام خدمات التكنولوجيا المالية في الصومال. باستخدام أطر نظرية راسخة مثل نموذج قبول التكنولوجيا (TAM) ونظرية السلوك المخطط (TPB)، تقترح الدراسة فرضيات تربط بين الفائدة المدركة، وسهولة الاستخدام، وجودة الخدمة، والثقة، ورضا العملاء بنوايا المستخدمين للاستمرار في استخدام خدمات التكنولوجيا المالية. تهدف هذه المقاربة الشاملة إلى تقديم رؤى قيمة حول ديناميكيات اعتماد التكنولوجيا المالية في سياق التنمية، خاصة ضمن قطاع البنوك الإسلامية في الصومال.
DOI: https://doi.org/10.55493/5003.v15i1.5331
Publication Date: 2025-04-04
Author(s): Fathi Aidarus et al.
Primary Topic: Technology Adoption and User Behaviour
Overview
This study investigates the impact of Fintech on customer trust, satisfaction, and continuance intention within the context of Islamic banks in Somalia, a region experiencing rapid Fintech adoption. Utilizing a comprehensive questionnaire administered to 113 customers, the research employs Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) to analyze the data. Key findings indicate that perceived ease of use and service quality significantly influence user trust in Fintech services, while perceived usefulness does not. Furthermore, trust positively affects customer satisfaction, which in turn enhances the intention to continue using Fintech services.
The study contributes to existing literature by addressing a gap in research on Fintech in East Africa, particularly in Somalia. It highlights the critical roles of service quality and trust in fostering customer satisfaction and retention. The insights gained are valuable for regulators, policymakers, and stakeholders in Islamic banking, providing guidance on leveraging Fintech to improve customer experiences and drive business growth. Overall, the findings suggest that increased Fintech adoption can lead to higher customer satisfaction and retention rates, presenting significant opportunities for Islamic banks in the region.
Introduction
The introduction of the paper discusses the transformative role of financial technology (fintech) in enhancing the efficiency, convenience, and accessibility of financial services over the past two decades. Citing a report by Ernst & Young, it highlights that 75% of global consumers utilize fintech services for money transfers and payments, with a notable 96% awareness of such services. The authors emphasize that fintech aims to enable financial institutions to deliver cost-effective and accessible services, thereby fostering customer loyalty through innovative offerings.
The section also introduces Islamic fintech, which focuses on providing Shariah-compliant financial services, asserting its significant impact on the Islamic finance sector by improving customer experiences and reducing costs. Despite the growth of fintech, the authors note a lack of research in the context of East African countries, particularly Somalia, which underscores the necessity of this study. The primary objective is to explore how fintech characteristics—such as perceived usefulness, ease of use, and service quality—affect customer trust, satisfaction, and continuance intention within Somalia’s Islamic banking sector. The study aims to contribute valuable insights for stakeholders and regulators while addressing the existing research gap.
Methods
The research methodology section outlines the systematic approach employed to investigate the study’s hypotheses. The study utilized a mixed-methods design, integrating both quantitative and qualitative data collection techniques. Quantitative data were gathered through structured surveys administered to a sample population, allowing for statistical analysis of the results. Qualitative insights were obtained via in-depth interviews, providing a deeper understanding of participants’ perspectives and experiences related to the research topic.
Data analysis involved the application of appropriate statistical methods to the quantitative data, ensuring robust interpretation of the findings. For the qualitative data, thematic analysis was conducted to identify recurring patterns and themes, enriching the overall understanding of the research questions. This comprehensive methodology facilitated triangulation of data, enhancing the validity and reliability of the study’s conclusions.
Results
In this section, the authors emphasize the significance of independent and dependent variables in quantitative data collection, which are essential for outlining the study’s objectives and elucidating the relationships between these variables. The survey questions were meticulously crafted to explore the research question comprehensively, aiming to provide evidence that either supports or challenges the proposed hypothesis.
Data collection utilized interval measurement, predominantly through Likert-type scales, and employed a snowball sampling technique to gather responses. For data analysis, descriptive statistics were computed using SPSS software, while Smart-PLS 4 was utilized to evaluate the theoretical model, facilitating a robust examination of the relationships posited in the study.
Discussion
The discussion on the development of fintech in Somalia highlights the resilience and innovation of the Somali banking industry in the face of significant challenges, including the collapse of the central government and the subsequent rise of the informal Hawala system. Following the re-establishment of the Somali Central Bank in 2009, fintech began to flourish, leveraging the increasing availability of internet services and mobile technology. With approximately 70% of the population connected to a telephone network and a high mobile penetration rate, fintech services have become integral to everyday financial transactions, including bill payments and money transfers. Despite ongoing regulatory and political hurdles, Somalia’s fintech adoption rates are comparable to global averages, indicating a robust response to the need for accessible financial services.
The evolution of fintech research has seen a marked increase in interest, particularly regarding behavioral aspects such as perceived usefulness, ease of use, trust, and customer satisfaction. However, there remains a notable gap in studies focusing on developing countries, especially in East Africa. This research aims to fill that gap by examining the role of trust in enhancing customer satisfaction and the intention to continue using fintech services in Somalia. Utilizing established theoretical frameworks like the Technology Acceptance Model (TAM) and the Theory of Planned Behavior (TPB), the study proposes hypotheses linking perceived usefulness, ease of use, service quality, trust, and customer satisfaction to users’ intentions to persist with fintech services. This comprehensive approach aims to contribute valuable insights into the dynamics of fintech adoption in a developing context, particularly within the Islamic banking sector in Somalia.