DOI: https://doi.org/10.1057/s41599-024-02778-z
تاريخ النشر: 2024-02-15
المؤلف: Giang Do Nguyen وآخرون
الموضوع الرئيسي: اعتماد التكنولوجيا وسلوك المستخدم
نظرة عامة
تستكشف هذه الدراسة آثار تكيف المستخدم ومواده السابقة – الفائدة المدركة، الكفاءة الذاتية، والمعيار الذاتي – على نية الاستمرار في استخدام خدمات البنوك المحمولة. باستخدام نموذج تأكيد التوقعات الموسع، نظرية الهيكلة التكيفية، ونظرية السلوك المخطط المفكك، تستخدم الدراسة عينة من 523 مستهلكًا من البنوك الكبيرة في فيتنام، تم تحليلها من خلال نمذجة المعادلات الهيكلية باستخدام SmartPLS 4.0. تشير النتائج إلى أن الفائدة المدركة، الرضا، التكيف، والكفاءة الذاتية تؤثر بشكل كبير على نية الاستمرار، بينما يعتدل الثقة العلاقة بين التكيف ونية الاستمرار.
تؤكد الخاتمة على النمو السريع لخدمات البنوك المحمولة (المصرفية المحمولة) والحاجة الملحة للبنوك لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء والتنافسية في السوق الرقمية. تبرز الدراسة الدور الحاسم لتكيف المستخدم في الحفاظ على استخدام تطبيقات المصرفية المحمولة وتقدم رؤى لإدارة البنوك حول العوامل التي تشجع على الاستخدام المستمر. من خلال معالجة الفجوات في أدبيات المصرفية المحمولة، لا سيما في السياق الفيتنامي، تقدم الدراسة نموذجًا موثقًا يمكن أن يوجه الاستراتيجيات لتعزيز تكيف العملاء والمشاركة في المصرفية المحمولة، مع آثار على الأسواق الناشئة المماثلة في جنوب شرق آسيا وما بعدها.
مقدمة
تسلط مقدمة ورقة البحث الضوء على النمو الكبير في التجارة المحمولة (التجارة الإلكترونية المحمولة)، وخاصة المصرفية المحمولة (المصرفية المحمولة)، المدفوعة بالتقدم في تكنولوجيا المعلومات والاستخدام الواسع للهواتف الذكية. تتيح المصرفية المحمولة للمستخدمين أداء مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية من خلال تطبيقات مخصصة على أجهزتهم المحمولة، مما يوفر الراحة وسهولة الوصول مقارنةً بالمصرفية التقليدية عبر الإنترنت. تشير الورقة إلى زيادة متوقعة في مستخدمي المصرفية المحمولة من 2.1 مليار في عام 2021 إلى أكثر من 4.2 مليار بحلول عام 2026، جنبًا إلى جنب مع زيادة كبيرة في قيم معاملات الدفع الرقمية العالمية، مما يشير إلى إمكانيات سوقية قوية، خاصة في مناطق مثل جنوب شرق آسيا وفيتنام.
على الرغم من النمو الواعد وفوائد المصرفية المحمولة لكل من العملاء والبنوك، لم تحقق معدلات التبني التوقعات، حيث أظهر المستخدمون ترددًا ومقاومة للخدمات المصرفية الجديدة. الأدبيات حول تبني المصرفية المحمولة متنوعة ولكن تفتقر إلى التماسك، مع أطر نظرية وبناءات متباينة تؤدي إلى نتائج مختلطة. تهدف هذه الدراسة إلى معالجة الفجوات في البحث الحالي من خلال استكشاف نية الاستمرار لدى المستخدمين في المصرفية المحمولة في السياق الفيتنامي، باستخدام نموذج تأكيد التوقعات (ECM)، ونظرية السلوك المخطط المفكك (DTPB)، ونظرية الهيكلة التكيفية للأفراد (ASTI). تسعى الدراسة إلى تحديد محددات تكيف المستخدم ونية الاستمرار، والدور المعتدل للثقة، والمساهمة في فهم أدبيات الاستمرار في تكنولوجيا المعلومات من خلال اقتراح نموذج ECM موسع جديد.
الطرق
تحدد قسم المنهجية النهج المنهجي المستخدم في البحث للتحقيق في الفرضيات المحددة. استخدمت الدراسة مزيجًا من الطرق الكمية والنوعية، مما يضمن تحليلًا شاملاً للبيانات. تم تطبيق تقنيات إحصائية بشكل خاص لتقييم العلاقات بين المتغيرات، بينما قدمت المقابلات النوعية رؤى أعمق حول تجارب المشاركين.
شملت جمع البيانات استبيانًا منظمًا تم توزيعه على عينة تمثيلية، تلاه تحليل موضوعي لنصوص المقابلات. شمل التحليل الإحصائي نماذج الانحدار لتقييم تأثير المتغيرات المستقلة على النتائج التابعة، مع تحديد مستويات الدلالة عند p < 0.05. لم يعزز هذا النهج المزدوج فقط صحة النتائج ولكن أيضًا سمح بتثليث النتائج، مما يعزز القوة العامة للاستنتاجات المستخلصة من الدراسة.
النتائج
في قسم النتائج، تتناول الدراسة احتمال انحياز طريقة مشتركة (CMV) باستخدام اختبار عامل هارمان الواحد، الذي كشف أن عاملًا واحدًا يمثل فقط 22.067% من التباين، وهو أقل بكثير من عتبة 50%، مما يشير إلى أن CMV ليست مصدر قلق. بالإضافة إلى ذلك، أظهر تحليل التعددية الذي تم إجراؤه باستخدام SmartPLS أن جميع قيم عامل تضخم التباين (VIF) كانت أقل من العتبة الموصى بها البالغة 3، مما يدعم غياب انحياز CMV.
استخدم التحليل SmartPLS 4، مع تقييمات النموذج الخارجي المفصلة في الجدول 2. خلال تقييم الموثوقية، تمت إزالة مؤشر واحد (PU3) بسبب تحميله الذي كان أقل من الحد المقبول البالغ 0.7. تراوحت قيم الموثوقية المركبة (CR) لجميع البناءات بين 0.703 و0.832، متجاوزة الحد الأدنى المطلوب البالغ 0.70، مما يؤكد الموثوقية المتسقة. تم تقييم الصلاحية التمييزية باستخدام نسبة الارتباطات بين الصفات المتباينة (HTMT)، مع جميع القيم أقل من العتبة الحرجة البالغة 0.85، وقيم التباين المستخرج المتوسط (AVE) تتراوح بين 0.527 و0.693، مما يشير إلى أن كل من الصلاحية التقاربية والتمييزية قد تم تحقيقها. تؤكد هذه النتائج موثوقية وصلاحية البناءات داخل نموذج البحث، كما هو ملخص في الجدول 3.
المناقشة
تؤكد قسم المناقشة في ورقة البحث على أهمية نية الاستمرار (CI) في سياق نظم المعلومات (IS)، وخاصة المصرفية المحمولة. تُعرف CI بأنها نية المستخدم في الاستمرار في استخدام نظام المعلومات بعد القبول الأولي، مما يميزها عن التبني الأولي. ركزت الأدبيات بشكل أساسي على تبني المستخدم، مع تحول حديث نحو فهم سلوكيات ما بعد التبني، مما أدى إلى زيادة البحث حول الاستمرار في تكنولوجيا المعلومات عبر سياقات متنوعة، بما في ذلك أنظمة الدفع المحمولة والشبكات الاجتماعية. يتم تسليط الضوء على نموذج تأكيد التوقعات (ECM) كإطار رئيسي للتنبؤ بـ CI، حيث يفترض أن رضا المستخدم والفائدة المدركة (PU) تؤثر بشكل كبير على سلوك الاستمرار، مع لعب تأكيد التوقعات السابقة دورًا حاسمًا.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم المناقشة نظرية السلوك المخطط المفكك (DTPB)، التي تفكك النظرية التقليدية إلى بناءات متعددة الأبعاد لشرح سلوكيات المستخدمين بشكل أفضل في سياقات تكنولوجيا المعلومات. تم تحديد عوامل مثل المعيار الذاتي (SN) والكفاءة الذاتية (SE) كمحددات مهمة لـ CI، حيث يعكس SN الضغوط الاجتماعية الخارجية ويمثل SE معتقدات المستخدمين في قدراتهم. تستكشف الورقة أيضًا مفهوم تكيف تكنولوجيا المعلومات، مقترحة أن سلوكيات المستخدمين في تعديل التكنولوجيا لتناسب احتياجاتهم يمكن أن تعزز الرضا وتشجع على الاستخدام المستمر. تُعرض الثقة كعامل معتدل يؤثر على العلاقات بين التكيف والرضا وCI، مما يبرز أهميتها في سياقات المصرفية المحمولة. تهدف الدراسة إلى سد الفجوات الموجودة في الأدبيات من خلال فحص هذه العلاقات واقتراح فرضيات لتوجيه التحقيقات المستقبلية.
القيود
تقدم الدراسة عدة قيود تستدعي النظر فيها في الأبحاث المستقبلية. أولاً، تقتصر على فحص تطبيقات المصرفية المحمولة (المصرفية المحمولة) بين العملاء في فيتنام، وهو بلد نامٍ في آسيا. بينما قد تكون النتائج قابلة للتطبيق على سياقات مماثلة، هناك حاجة إلى أبحاث تستكشف استخدام المصرفية المحمولة في الدول المتقدمة لتعزيز قابلية تعميم النتائج. ثانيًا، لا تأخذ الدراسة في الاعتبار الخصائص التكنولوجية والابتكارية الفردية، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على سلوك المستخدم في سياق الخدمات المدعومة بتكنولوجيا المعلومات، خاصة خلال الفترة “المركزة على العميل” كما حددها دي لون ومكلين (2016). يجب أن تتضمن التحقيقات المستقبلية عوامل مثل الابتكار الفردي وتأثيره على نية العميل (CI) لتوفير فهم أكثر شمولاً لسلوك المستخدم في المصرفية المحمولة.
بالإضافة إلى ذلك، يُلاحظ أن الدراسة لم تتطلب موافقة أخلاقية، حيث لم تتضمن معلومات حساسة أو خاصة، وبالتالي لم يتم إصدار رقم أخلاقي من قبل مؤسسة المؤلف. يبرز هذا الجانب امتثال الدراسة للمعايير الأخلاقية ذات الصلة بنطاقها.
DOI: https://doi.org/10.1057/s41599-024-02778-z
Publication Date: 2024-02-15
Author(s): Giang Do Nguyen et al.
Primary Topic: Technology Adoption and User Behaviour
Overview
This study investigates the effects of user adaptation and its antecedents—perceived usefulness, self-efficacy, and subjective norm—on the intention to continue using mobile banking services. Utilizing an extended expectation-confirmation model, adaptive structuration theory, and the decomposed theory of planned behavior, the research employs a sample of 523 consumers from large banks in Vietnam, analyzed through partial least squares structural equation modeling using SmartPLS 4.0. The findings indicate that perceived usefulness, satisfaction, adaptation, and self-efficacy significantly influence continuance intention, while trust moderates the relationship between adaptation and continuance intention.
The conclusion emphasizes the rapid growth of mobile banking (m-banking) services and the imperative for banks to enhance customer retention and competitiveness in the digital marketplace. The study highlights the critical role of user adaptation in sustaining the use of m-banking applications and provides insights for bank management on factors that encourage continued usage. By addressing gaps in the mobile banking literature, particularly within the Vietnamese context, the research offers a validated model that can inform strategies for fostering customer adaptation and engagement in m-banking, with implications for similar emerging markets in Southeast Asia and beyond.
Introduction
The introduction of the research paper highlights the significant growth of mobile commerce (m-commerce), particularly mobile banking (m-banking), driven by advancements in information technology and the widespread use of smartphones. M-banking allows users to perform various banking services through dedicated applications on their mobile devices, offering convenience and accessibility compared to traditional internet banking. The paper cites a projected increase in m-banking users from 2.1 billion in 2021 to over 4.2 billion by 2026, alongside a substantial rise in global digital payment transaction values, indicating a robust market potential, especially in regions like Southeast Asia and Vietnam.
Despite the promising growth and benefits of m-banking for both customers and banks, the adoption rates have not met expectations, with users exhibiting reluctance and resistance to new banking services. The literature on m-banking adoption is diverse but lacks coherence, with varying theoretical frameworks and constructs leading to mixed findings. This study aims to address gaps in the existing research by exploring user continuance intention in m-banking within the Vietnamese context, utilizing the Expectation-Confirmation Model (ECM), the Decomposed Theory of Planned Behavior (DTPB), and Adaptive Structuration Theory for Individuals (ASTI). The research seeks to identify determinants of user adaptation and continuance intention, the moderating role of trust, and to contribute to the understanding of IT continuance literature by proposing a novel extended ECM model.
Methods
The methodology section outlines the systematic approach employed in the research to investigate the specified hypotheses. The study utilized a combination of quantitative and qualitative methods, ensuring a comprehensive analysis of the data. Specifically, statistical techniques were applied to assess the relationships between variables, while qualitative interviews provided deeper insights into participant experiences.
Data collection involved a structured survey distributed to a representative sample, followed by thematic analysis of interview transcripts. The statistical analysis included regression models to evaluate the impact of independent variables on the dependent outcomes, with significance levels set at p < 0.05. This dual approach not only strengthened the validity of the findings but also allowed for triangulation of results, enhancing the overall robustness of the conclusions drawn from the study.
Results
In the results section, the study addresses potential common method variance (CMV) bias using Harman’s single-factor test, which revealed that a single factor accounted for only 22.067% of the variance, significantly below the 50% threshold, indicating that CMV is not a concern. Additionally, a collinearity analysis conducted with SmartPLS showed that all variance inflation factor (VIF) values were below the recommended threshold of 3, further supporting the absence of CMV bias.
The analysis utilized SmartPLS 4, with outer model assessments detailed in Table 2. During reliability assessment, one indicator (PU3) was removed due to its loading being below the acceptable cut-off of 0.7. The composite reliability (CR) values for all constructs ranged from 0.703 to 0.832, exceeding the required minimum of 0.70, thus confirming consistent reliability. Discriminant validity was assessed using the heterotrait-monotrait ratio of correlations (HTMT), with all values below the critical threshold of 0.85, and average variance extracted (AVE) values ranging from 0.527 to 0.693, indicating that both convergent and discriminant validity have been achieved. These findings affirm the reliability and validity of the constructs within the research model, as summarized in Table 3.
Discussion
The discussion section of the research paper emphasizes the importance of continuance intention (CI) in the context of information systems (IS), particularly mobile banking. CI is defined as the user’s intention to continue using an IS after initial acceptance, distinguishing it from initial adoption. The literature has predominantly focused on user adoption, with a recent shift towards understanding post-adoption behaviors, leading to an increase in research on IT continuance across various contexts, including mobile payment and social networking systems. The expectation-confirmation model (ECM) is highlighted as a key framework for predicting CI, positing that user satisfaction and perceived usefulness (PU) significantly influence continuance behavior, with confirmation of prior expectations playing a crucial role.
Additionally, the discussion introduces the decomposed theory of planned behavior (DTPB), which breaks down the traditional theory into multidimensional constructs to better explain user behaviors in IT contexts. Factors such as subjective norm (SN) and self-efficacy (SE) are identified as important determinants of CI, with SN reflecting external social pressures and SE representing users’ beliefs in their capabilities. The paper also explores the concept of IT adaptation, suggesting that user behaviors in modifying technology to fit their needs can enhance satisfaction and encourage continued use. Trust is presented as a moderating factor that influences the relationships between adaptation, satisfaction, and CI, underscoring its significance in mobile banking contexts. The research aims to fill existing gaps in the literature by examining these relationships and proposing hypotheses to guide future investigations.
Limitations
The study presents several limitations that warrant consideration in future research. Firstly, it is confined to the examination of mobile banking (m-banking) applications among customers in Vietnam, a developing country in Asia. While the findings may be applicable to similar contexts, there is a need for research that explores m-banking usage in developed countries to enhance the generalizability of the results. Secondly, the research does not account for individual technological and innovation characteristics, which could significantly influence user behavior in the context of IT-enabled services, particularly during the “customer-focused” period as outlined by DeLone and McLean (2016). Future investigations should incorporate factors such as individual innovativeness and its impact on customer intention (CI) to provide a more comprehensive understanding of user behavior in m-banking.
Additionally, it is noted that the study did not require ethical approval, as it did not involve sensitive or private information, and thus no ethical number was issued by the author’s institution. This aspect highlights the study’s compliance with ethical standards relevant to its scope.