DOI: https://doi.org/10.55151/ijeedu.v8i1.372
تاريخ النشر: 2026-03-29
المؤلف: Rr. Tri Istining Wardani وآخرون
الموضوع الرئيسي: اعتماد التكنولوجيا وسلوك المستخدم
نظرة عامة
تستكشف هذه الدراسة استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بعد التبني في إندونيسيا من خلال دمج نموذج قبول التكنولوجيا ونموذج نجاح نظم المعلومات لديلون وماكلين. تم إجراء الدراسة من خلال مسح كمي مقطعي شمل 544 مستخدمًا نشطًا من أربعة بنوك مملوكة للدولة، تكشف التحليلات عبر PLS-SEM أن سهولة الاستخدام المدركة تعزز بشكل كبير من الفائدة المدركة ($\beta = 0.549$, $t = 14.213$, $p < 0.001$). علاوة على ذلك، تؤثر الفائدة المدركة ($\beta = 0.192$, $p < 0.001$)، جودة النظام ($\beta = 0.247$, $p < 0.001$)، جودة المعلومات ($\beta = 0.225$, $p = 0.001$)، وجودة الخدمة ($\beta = 0.195$, $p < 0.001$) بشكل إيجابي على رضا المستخدم، الذي يُعتبر أقوى مؤشر على الاستخدام الفعلي ($\beta = 0.523$, $t = 12.044$, $p < 0.001$). يفسر النموذج 30.2% من التباين في الفائدة المدركة، و51.2% في رضا المستخدم، و27.3% في الاستخدام الفعلي. تؤكد النتائج أن استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بعد التبني يتأثر بكل من معتقدات القبول المعرفية وتقييمات أداء النظام وجودة المعلومات ودعم الخدمة. تسهم الدراسة في الأدبيات من خلال تسليط الضوء على رضا المستخدم كحلقة وصل حاسمة بين معتقدات القبول وإدراك جودة الخدمة، مما يسهل الاستخدام المستمر. تشير الآثار العملية إلى أن البنوك يجب أن تركز على تعزيز موثوقية النظام، واستقرار المعاملات، والأمان، ودعم العملاء لزيادة رضا المستخدم وتشجيع الاستخدام المستمر. تشمل القيود التصميم المقطعي والاعتماد على البيانات المبلغ عنها ذاتيًا، مما يدعو إلى توصيات للبحوث المستقبلية لتبني أساليب طولية واستكشاف متغيرات إضافية مثل الثقة والمخاطر المدركة.
مقدمة
تسلط مقدمة هذه الورقة البحثية الضوء على الدور التحويلي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الخدمات المالية الرقمية، مع التأكيد على أهميتها كمنصة معاملات أساسية للمستخدمين. حددت الدراسات السابقة العوامل الرئيسية لاستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بما في ذلك الفائدة المدركة، سهولة الاستخدام المدركة، الأمان، والثقة. ومع ذلك، ركزت الأدبيات بشكل أساسي على التبني الأولي بدلاً من سلوك ما بعد التبني، مما يكشف عن فجوة في فهم سبب استمرار المستخدمين في التفاعل مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بعد قبولهم الأولي. هذا أمر بالغ الأهمية نظرًا للمخاطر الفريدة المرتبطة بالمعاملات المالية، حيث تعتبر موثوقية النظام ودعم المستخدم أمرين أساسيين.
تقترح الورقة إطارًا متكاملًا يجمع بين نموذج قبول التكنولوجيا (TAM) ونموذج نجاح نظم المعلومات لديلون وماكلين (IS) لشرح استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل أفضل في مرحلة ما بعد التبني. تفترض أن سهولة الاستخدام المدركة تعزز الفائدة المدركة، بينما تؤثر أبعاد الجودة المختلفة (جودة النظام، وجودة المعلومات، وجودة الخدمة) على رضا المستخدم، الذي بدوره يدفع الاستخدام الفعلي. لا يغير هذا النهج التركيز من مجرد نوايا التبني إلى الاستخدام الفعلي فحسب، بل يوضح أيضًا الدور الوسيط لرضا المستخدم في تحويل معتقدات القبول وتقييمات الخدمة إلى تفاعل مستمر. تهدف الدراسة إلى المساهمة في الأدبيات من خلال تقديم فهم متماسك لسلوك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الذي يلبي الدعوات لمزيد من الأبحاث المتكاملة بعد التبني.
طرق
يستعرض قسم “المواد والطرق” تصميم التجربة والإجراءات المستخدمة في الدراسة. يوضح المواد المستخدمة، بما في ذلك الكواشف المحددة، والمعدات، وأي عينات بيولوجية، لضمان إمكانية تكرار التجارب. تشمل المنهجية العمليات خطوة بخطوة لجمع البيانات، بما في ذلك أي تحليلات إحصائية تم تطبيقها لتفسير النتائج.
بالإضافة إلى ذلك، قد يصف القسم الظروف التجريبية، مثل درجة الحرارة، والمدة، وأي ضوابط تم تنفيذها للتحقق من النتائج. تعتبر دقة الطرق أمرًا حيويًا لتأسيس موثوقية النتائج، وأي انحرافات عن البروتوكولات القياسية يتم الإشارة إليها لتوفير سياق للنتائج التي تم ملاحظتها في الدراسة.
نتائج
يقدم قسم “النتائج” النتائج الرئيسية للبحث، موضحًا نتائج التجارب أو التحليلات التي تم إجراؤها. يبرز الاتجاهات البيانية المهمة، والتحليلات الإحصائية، وأي ارتباطات تم ملاحظتها بين المتغيرات المدروسة. غالبًا ما تكون النتائج مصحوبة بأشكال وجداول توضح الجوانب الكمية للنتائج، مثل المتوسطات، والانحرافات المعيارية، وقيم p، التي تدعم الاستنتاجات المستخلصة.
بالإضافة إلى ذلك، قد يناقش القسم آثار هذه النتائج فيما يتعلق بالفرضيات المطروحة في بداية الدراسة. يتم أيضًا تناول أي نتائج غير متوقعة أو شذوذ، مما يوفر نظرة شاملة على مساهمات البحث في هذا المجال. بشكل عام، تؤكد النتائج على أهمية الدراسة وتأثيرها المحتمل على اتجاهات البحث المستقبلية.
مناقشة
تؤكد قسم المناقشة في الورقة البحثية على أهمية فهم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ليس فقط كأداة رقمية ولكن كمنصة خدمة معقدة تسهل المعاملات المالية الحيوية. تبرز أن سلوك ما بعد التبني هو تقييم تراكمي لقدرة التطبيق على تقديم قيمة وظيفية وخدمة موثوقة على مر الزمن، بدلاً من مجرد قبول أولي. تدمج الورقة نموذج قبول التكنولوجيا (TAM) ونموذج نجاح نظم المعلومات لديلون وماكلين لشرح كيف تؤثر سهولة الاستخدام المدركة والفائدة المدركة على رضا المستخدم والاستخدام الفعلي. تجادل بأن نموذج قبول التكنولوجيا يعالج تصورات المستخدم للتكنولوجيا، بينما يضيف نموذج نجاح نظم المعلومات عمقًا من خلال دمج أبعاد الجودة—جودة النظام، وجودة المعلومات، وجودة الخدمة—التي تعتبر حاسمة لرضا المستخدم في سياقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
تشير النتائج إلى أن رضا المستخدم هو آلية رئيسية من خلالها تتحول تصورات الفائدة وجودة الخدمة إلى اعتماد سلوكي مستمر على تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تحدد الدراسة ست فرضيات تربط بين سهولة الاستخدام المدركة، الفائدة المدركة، جودة النظام، جودة المعلومات، وجودة الخدمة إلى رضا المستخدم، الذي يؤثر بدوره على الاستخدام الفعلي. يبرز هذا النموذج المتكامل ضرورة اتباع نهج شامل في أبحاث ما بعد التبني في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مع معالجة الفجوات في الأدبيات الحالية التي غالبًا ما تركز فقط على التبني الأولي أو العوامل المعزولة. من خلال توضيح التفاعل بين القبول المعرفي وتقييم الخدمة، تسهم الدراسة في فهم أكثر شمولاً لسلوك المستخدم في بيئات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
DOI: https://doi.org/10.55151/ijeedu.v8i1.372
Publication Date: 2026-03-29
Author(s): Rr. Tri Istining Wardani et al.
Primary Topic: Technology Adoption and User Behaviour
Overview
This study investigates post-adoption mobile banking usage in Indonesia by integrating the Technology Acceptance Model and the DeLone and McLean IS Success Model. Conducted through a quantitative cross-sectional survey of 544 active users from four state-owned banks, the analysis via PLS-SEM reveals that perceived ease of use significantly enhances perceived usefulness ($\beta = 0.549$, $t = 14.213$, $p < 0.001$). Furthermore, perceived usefulness ($\beta = 0.192$, $p < 0.001$), system quality ($\beta = 0.247$, $p < 0.001$), information quality ($\beta = 0.225$, $p = 0.001$), and service quality ($\beta = 0.195$, $p < 0.001$) positively influence user satisfaction, which is identified as the strongest predictor of actual usage ($\beta = 0.523$, $t = 12.044$, $p < 0.001$). The model accounts for 30.2% of the variance in perceived usefulness, 51.2% in user satisfaction, and 27.3% in actual usage. The findings underscore that post-adoption mobile banking usage is influenced by both cognitive acceptance beliefs and evaluations of system performance, information quality, and service support. The study contributes to the literature by highlighting user satisfaction as a crucial link between acceptance beliefs and service quality perceptions, thereby facilitating sustained usage. Practical implications suggest that banks should focus on enhancing system reliability, transaction stability, security, and customer support to boost user satisfaction and encourage continued usage. Limitations include the cross-sectional design and reliance on self-reported data, prompting recommendations for future research to adopt longitudinal approaches and explore additional variables such as trust and perceived risk.
Introduction
The introduction of this research paper highlights the transformative role of mobile banking in digital financial services, emphasizing its significance as a core transactional platform for users. Prior studies have identified key determinants of mobile banking usage, including perceived usefulness, perceived ease of use, security, and trust. However, the literature has predominantly focused on initial adoption rather than post-adoption behavior, revealing a gap in understanding why users continue to engage with mobile banking after their initial acceptance. This is particularly critical given the unique risks associated with financial transactions, where system reliability and user support are paramount.
The paper proposes an integrated framework that combines the Technology Acceptance Model (TAM) and the DeLone and McLean Information Systems (IS) Success Model to better explain actual mobile banking usage in the post-adoption phase. It posits that perceived ease of use enhances perceived usefulness, while various quality dimensions (system, information, and service quality) influence user satisfaction, which in turn drives actual usage. This approach not only shifts the focus from mere adoption intentions to actual usage but also clarifies the mediating role of user satisfaction in translating acceptance beliefs and service evaluations into continued engagement. The study aims to contribute to the literature by providing a cohesive understanding of mobile banking behavior that addresses the calls for more integrated post-adoption research.
Methods
The “Materials and Methods” section outlines the experimental design and procedures employed in the study. It details the materials used, including specific reagents, equipment, and any biological samples, ensuring reproducibility of the experiments. The methodology encompasses the step-by-step processes for data collection, including any statistical analyses applied to interpret the results.
Additionally, the section may describe the experimental conditions, such as temperature, duration, and any controls implemented to validate the findings. The rigor of the methods is crucial for establishing the reliability of the results, and any deviations from standard protocols are noted to provide context for the outcomes observed in the study.
Results
The “Results” section presents the key findings of the research, detailing the outcomes of the experiments or analyses conducted. It highlights significant data trends, statistical analyses, and any correlations observed among the variables studied. The results are often accompanied by figures and tables that illustrate the quantitative aspects of the findings, such as means, standard deviations, and p-values, which support the conclusions drawn.
Additionally, the section may discuss the implications of these results in relation to the hypotheses posed at the beginning of the study. Any unexpected outcomes or anomalies are also addressed, providing a comprehensive overview of the research’s contributions to the field. Overall, the results underscore the relevance of the study and its potential impact on future research directions.
Discussion
The discussion section of the research paper emphasizes the importance of understanding mobile banking not just as a digital tool but as a complex service platform that facilitates critical financial transactions. It highlights that post-adoption behavior is a cumulative evaluation of the application’s ability to provide functional value and reliable service over time, rather than merely an initial acceptance. The paper integrates the Technology Acceptance Model (TAM) and the DeLone and McLean IS Success Model to explain how perceived ease of use and perceived usefulness influence user satisfaction and actual usage. It argues that while TAM addresses user perceptions of technology, the IS Success Model adds depth by incorporating quality dimensions—system, information, and service quality—that are crucial for user satisfaction in mobile banking contexts.
The findings suggest that user satisfaction is a key mechanism through which perceptions of usefulness and service quality translate into sustained behavioral reliance on mobile banking applications. The study identifies six hypotheses linking perceived ease of use, perceived usefulness, system quality, information quality, and service quality to user satisfaction, which in turn affects actual usage. This integrated model underscores the necessity of a holistic approach to post-adoption research in mobile banking, addressing the gaps in existing literature that often focus solely on initial adoption or isolated factors. By clarifying the interplay between cognitive acceptance and service evaluation, the study contributes to a more comprehensive understanding of user behavior in mobile banking environments.